2018年5月16日，晉江農商銀行全省首創推出農村集體經濟組織股權質押貸款業務。

今日泉州網2月22日訊(劉華杰 黃鴻毅 黃國含) 多年來，民營經濟大市的本土銀行晉江農商銀行大力傳承弘揚“晉江經驗”，緊抓“金改”政策機遇、鄉村振興戰略機遇，回歸本源、專注主業，出臺支持民營企業發展27條舉措，持續創新和深入推進金融服務，與民營企業同舟共濟、同頻共振，著力打造金融服務民企“晉江樣本”。目前，該行各項貸款余額203.26億元，其中民營企業貸款余額58億元、占企業類貸款比例81.73%。

晉江農商銀行工作人員走訪調研民營企業金融服務需求。

以信用建設為基礎 升級擴大獲客渠道

改變傳統金融活動中依托客戶“被動申請”的模式為“主動獲客”模式。一是持續開展信用村鎮評選，推廣批量授信。創建晉江首個信用鎮、139個信用村(社區)、216艘信用船及12.48萬戶信用戶，有效提升支農支小服務的覆蓋面和針對性、實效性。依托信用村鎮創建，該行積極推廣批量授信工作，分別在轄內磁灶鎮東山村、安海鎮前蔡村等多個具有代表性的信用村舉辦批量授信、整村授信儀式。二是廣泛開展精準建檔工作，挖掘潛在需求。深入開展掃村、掃街、掃園區和進農戶、社區、車間、機關、商戶等“三掃五進”活動，為小微企業和個體工商戶建立信息檔案，采集建立1.62萬戶中小微企業和近2.8萬戶個體工商戶信息檔案，采集建檔面達100%，有效激發并滿足客戶的授信、用信、資金歸集、中間業務需求。

晉江農商銀行開展金融服務活動。

以金融創新為核心 緩解民企融資困局

為解決民營企業存在的“無擔保品”、“弱擔保品”困局，我行結合區域特點，探索出一條具有晉江特色的民營企業融資出路。一是創新擔保方式，拓展融資新路徑。創新升級農民住房財產權抵押貸款“農房樂”、漁船抵押貸款“信用船”，創新“法院+銀行+保險”模式推出網絡司法拍賣房產按揭貸款“網拍貸”、“銀團保”合作模式推出“金翼貸”、小微企業貸款保險保證模式推出“保險貸”、“銀稅”合作模式推出“稅e貸”，全省首創推出農村集體經營性建設用地使用權抵押貸款業務“農地貸”、農村集體經濟組織股權質押貸款“農股貸”。該行“農房樂”貸款余額10.16億元，占全市農房抵押貸款85%，是全省唯一被人行福州中心支行推薦赴京參加農房抵押貸款座談會并做經驗介紹的金融機構。二是發力外匯業務，全力助推“走出去”。著眼復雜多變的國際市場形勢，主動對接轄區1000多家外貿企業的金融需求，創新推出外匯質押貸款、出口押匯、出口信保融資等國際貿易融資業務，助推晉江開放型經濟發展，累計發放國際貿易融資1218萬美元。三是創新服務方式，提升貸款覆蓋面。創新供應鏈金融服務模式推出“聯邦貸”“商樂貸”等供應鏈信貸產品，“聯邦貸”核心企業授信4戶、服務上下游企業22家，金額970萬元;發放“商樂貸”180戶、金額9268萬元。授信輔城全球供應鏈專業平臺50億元，專項支持輔城APP上實名認證的晉江地區企業，并和輔城APP實現端口對接，為有貸款需求企業提供高效便捷的融資渠道，同時能夠借助輔城平臺的數據靈活調度企業貸款額度。創新推出“精準建檔+農e貸+白名單批量授信”普惠金融服務模式，2018年該行“農e貸”授信戶數、授信金額、用信余額三項指標全年持續位列全省農信系統首位，被中央金融團工委授予2018年度“銀團合作”優秀項目稱號;全力支持“雙創”企業，創新推出的“一卡一貸一基金”青年創業金融服務模式帶動創業就業一萬余人，被中央金融團工委評為2015-2016年度“銀團合作”優秀項目稱號。

晉江農商銀行與稅務局建立“銀稅互動”戰略合作關系。

以優化模式為抓手 主動推進減費讓利

統籌考慮民營企業貸款的“量”與“價”，進一步優化管理模式，在轉續貸節點上做足工作，積極為民營企業減費讓利。一是深化自主評估機制。該行2015年底推行房地產價值自主評估，并于2016年、2018年兩次擴大自主評估的樓盤范圍，基本實現全市商品房小區全覆蓋，累計為客戶節約評估費用超700萬元。二是做實續貸效率考核。建立全行客戶經理轉續貸通報制度，減輕小微企業轉續貸費用。續貸效率由最初的超過5天縮減為目前0.88天，基本能實現隔日續貸甚至當日續貸。三是升級推出無還本續貸產品“年審貸2.0”。借款人在貸款到期時無需償還本金，僅需與該行重新辦理新的貸款手續，即可完成貸款還款及續貸操作，為借款人節約融資成本，有力破解借款人轉續貸難題，也進一步加強我行的風險管控力度。該行“年審貸”余額24.96億元，發放額突破79億元，累計為客戶節省轉貸費用達1.3億元。四是推出“小微寶”“萬通寶”“卡好貸”等多種中長期自助循環產品。開啟自主支用、隨借隨還模式，力求既能滿足小微企業“短、頻、急”的用信需求，又能在暫時性資金回流期間節約閑置成本。

以流程再造為重點 構筑便捷融資體系

多措并舉為民營企業創造高效便捷的融資環境。一是縮短服務鏈條。根據業務發展需要，結合行政區域和規模大小，將部分規模較大、業務發展潛力好的分理處升格為支行，縮短管理鏈條，充分發揮一級法人靈活高效的服務優勢。設立普惠金融服務中心，推行一表式、批量化、線上線下相結合的信貸審批模式，提供陽光化、標準化、便捷化的信貸服務。二是打造便捷環境。建立推行房地產評估公司搖號評估機制，建立規范有序的合作機構運行機制和工作程序，提高房地產評估中介機構服務的質量和效率;持續優化企業開戶流程，營造優質營商環境，企業開戶平均時間從42.56小時縮短為16.72小時;選擇轄內27家一級支行試點為企業提供“一站式”工商注冊代辦服務，著力提升民營企業融資體驗。三是實施“外拓式”主動上門服務。持續推廣普惠金融服務，制定實施金融服務進村入企三年行動計劃，建立外出拓展業務工作制度，明確外出業務拓展頻率，下達拜訪客戶任務，實行拜訪登記管理，按月通報外拓工作開展情況，強力推進網格化管理，打通金融服務民營企業“最后一公里”。