□案例分析

泉州公積金貸款需申請到40萬 才能辦理組合貸

去年以來房貸政策不斷收緊，貸款難問題受到了不少購房者的關注。不少購房者反映，在申請組合貸過程中遇阻。“要申請組合貸，單身的話，公積金(申請條件)部分需貸到40萬才能申請組合貸，這是真的嗎？”、“原本計劃要組合貸款買房，可是簽了購房合同才發現無法獲批，該怎么辦？”……眾多讀者來電咨詢組合貸相關問題。記者走訪了相關部門，并咨詢了不少業內人士為大家尋解。

現象：單身買房 公積金貸不到40萬無法組合貸

最近，正興沖沖打算買房的林女士被當頭澆了一盆涼水。最近，還是單身的她，進行了多方對比，好不容易選中了一套滿意的房源，打算在泉州首次置業。該房源總價70萬，林女士算了一下，首付只需21萬，剩余的49萬可以申請組合貸款。她的公積金月繳交額近800元，想著雖然以這樣的月繳交額度公積金貸不到40萬，但是剩余部分可以用組合貸來填補。可是，要準備下手買房時，售樓處卻通知她，因為以她目前的公積金月繳交額，可能無法申請到40萬的公積金貸款額度，所以無法申請組合貸。這樣的消息，讓林女士徹底迷糊了，申請組合貸還有門檻？

其實，林女士的現象并不是個例。記者走訪泉州一些在售樓盤的售樓處獲悉，近期，有不少單身購房者因為公積金貸款額度無法達到40萬沒辦法申請組合貸款。

探訪：考慮償還能力 組合貸有相應門檻

在記者走訪過程中，房地產業內人士紛紛告訴記者，組合貸款有相應的門檻。如果是單身購房，公積金部分要申請到40萬的額度。而這一說法，在泉州住房公積金管理中心也得到了印證。記者從泉州住房公積金管理中心咨詢窗口了解到，購房者如果還是單身，要申請組合貸款，公積金部分如果無法申請到40萬的額度，就沒辦法申請組合貸。因為公積金貸款額度在一定程度上能反映出購房者的資金實力，這樣可以更充分地考量購房者的還款能力。

單身買房，公積金貸款怎樣才能申請到40萬的貸款額度？記者從泉州住房公積金管理中心咨詢窗口了解到，對于首次置業的購房者來說，目前泉州住房公積金的貸款額度是根據個人或夫妻每月繳納的金額來定的，個人加單位月公積金繳交額度達到1500元，個人最多可以貸款40萬元，夫妻雙方月公積金繳交額需達到2300元以上最高可貸款60萬元。不過，除了參考購房者的公積金月繳交額，住房公積金管理中心還會綜合考慮個人或夫妻的實際納稅情況判斷月收入情況，考量還款能力，決定貸款的額度。

解析：無法申請組合貸 可單獨申請公積金貸或商業貸

無法申請到組合貸該怎么辦？業內人士表示，通常，購房者在向公積金管理中心提報材料申請貸款時，工作人員就會進行嚴格把關，如果公積金貸款額度無法達到40萬，組合貸款的申請就會被退回。這個時候，購房者可以重新進行選擇貸款方式。

據業內人士介紹，如果購房者無法申請組合貸款，通常有兩種解決方式。一種是可以單獨申請公積金貸款，總房款減去公積金貸款獲批的款項后，剩余的款項全部用現金支付。另一種，就是單獨申請商業貸款。對于首次置業者而言，商業貸款的利率會比公積金貸款的利率高一些，所以月供的壓力相對會大一些，但是可以解決資金的燃眉之急，只要個人征信記錄情況良好，扣除首付款后的剩余款項，通常都能用商業貸款支付。

□網友支招

如果辭職跳槽時，五險一金怎么辦？如何轉移？

1.養老保險是可以中斷的，中間中斷無所謂，最后是累計年限的，不過交得越多，當然養老金也越多拉。辦理轉移手續：在老單位打出轉移單，交給新單位繼續上就行。

2.失業保險雖然必須要交，但和我們沒有多大關系(如果你是學校畢業的，屬于干部身份，檔案可以存人才的)，斷不斷不要緊，我們失業了也領不到失業金，除非發瘋了，把干部身份轉為工人身份，以后退休按工人待遇領退休金。失業保險只有在街道登記的失業者才能申請(工人身份的檔案放在街道，干部身份的放在人才或單位)辦理轉移手續：不用辦理，到新單位繼續上就行。

3.醫療保險比較重要，規定是中斷三個月以上就失效，三個月以后看病就得自己掏錢，小病無所謂，大病就慘了，中斷三個月以上的到新單位重新上。

每個上醫保的有一個存折，終身使用，不管單位是否變化，單位應該每月把一定比例的錢打入存折，個人可以隨時提取。用途不管。

每個上醫保的有一個藍本，就是醫療本，醫療規定門診費用2000元以上部分才可以報銷，比如花了2500，只報銷500的50%-70%(醫院不同，報銷比例不同)，如果住院報得就多了。看病的時候要告訴醫院開醫保的單子，住院要帶上。

4.公積金單位把給你的錢和你自己的錢都存到你的公積金帳戶，比如工資3000元，單位給你300，你自己扣除300，所以你每月公積金帳戶應該有600元，只能一年取一次，要去公積金中心取，需要買房或修房。可以自取或委托單位取。

辦理轉移手續:先在新單位開帳號，拿帳號給老單位，讓老單位把原來帳號的錢轉入新帳號。

公積金中心每年六月會給單位發每個員工的對帳單，顯示你的帳戶現在的錢。

另外，每年四月左右是調整下年度養老失業醫療基數的時間，每年六月是調整下年度公積金的時間。

下面再說說現在市場上一些不規范的情況：

1.很多單位不按本人工資給上保險和公積金，比如按北京市平均工資上，個人就吃虧了。所以找工作的時候要問清楚。

2.現在很多人才都規定養老失業和大病是捆綁的，要么都不上，要么都一起上，而且必須檔案在人才的才給上。如果個人在人才上，就必須把單位的錢和個人的錢都自己交，挺多的，據說按最低標準，每月也得交一千多，而且沒有多少錢到個人帳戶上，建議如果比較年輕，身體還好，只是暫時失業，不必自己交了，以后到單位再上吧。

3.有錢人可以不上養老保險，窮人最好上，指望能有點錢養老。有人說自己存著，但國家對養老金還是有所保障的，會根據經濟情況上調。

4.有些單位以檔案不在本單位，不給上，是不對的，因為檔案和保險不掛鉤

5.外地戶口的同樣，應該給上所有的保險和公積金，和戶口沒關系，以后如果去其他城市，都是可以轉的。