運(yùn)行模式：借新還舊+復(fù)利翻滾+“人頭費(fèi)”

法治周末記者在網(wǎng)上以“MMM”“金融互助”為關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索時(shí)，總共找到9個(gè)所謂MMM的官方網(wǎng)站。

盡管頁面設(shè)計(jì)上大相徑庭，但在這些制作并不精美的網(wǎng)站上，呈現(xiàn)的內(nèi)容卻幾乎一致，主要有對MMM的介紹、注冊教程、獎金制度、匯款和提款流程等。

“MMM不是銀行，MMM不收您的錢，MMM不是網(wǎng)上業(yè)務(wù)、高收益投資項(xiàng)目，也不是投資或傳銷計(jì)劃——MMM是一個(gè)互相幫助的社區(qū)。”這樣的宣傳，在所有MMM“官網(wǎng)”上，都會被強(qiáng)調(diào)很多次。只要簡單填寫姓名、郵箱、手機(jī)號，設(shè)置密碼后，就能夠注冊成為MMM的會員，開始“投資”。

根據(jù)網(wǎng)站的介紹，MMM是個(gè)人的自愿聯(lián)合，不是一個(gè)法律實(shí)體，不是一個(gè)公司或企業(yè)，背后只有一套精密設(shè)計(jì)的系統(tǒng)，對MMM會員進(jìn)行匹配，通過“相互幫助”來實(shí)現(xiàn)金融資源的分享，賺得收益。

而這個(gè)“相互幫助”的過程，就是MMM整個(gè)模式運(yùn)作的核心，也是MMM月收益30%來源的關(guān)鍵所在。

在MMM中，會員提供資金入場叫做“提供幫助”，將資金提現(xiàn)離場叫做“獲得幫助”；“提供幫助”的會員，其資金將用來購買系統(tǒng)中名為“馬夫羅”的虛擬貨幣，用以會員之間的交易；MMM對入場資金有數(shù)額限制，最低60元，最高60000元。

當(dāng)資金轉(zhuǎn)化為“馬夫羅”之后，即開始以日息1%增長；直至14天之后，這筆“馬夫羅”才可以進(jìn)行提現(xiàn)，此時(shí)就能夠獲得15%的收益，而MMM規(guī)定“馬夫羅”最多30天必須進(jìn)行提現(xiàn)，否則不再計(jì)算收益，因而最高能夠達(dá)到月收益30%。

而所謂“相互幫助”，就是新入場的會員，將其手中擁有的“馬夫羅”，轉(zhuǎn)賬給此前入場的會員，幫助其實(shí)現(xiàn)“馬夫羅”的增值，并完成提現(xiàn)；而新入場會員的這筆“馬夫羅”，將在增值后由下一批入場的會員轉(zhuǎn)賬獲得。

根據(jù)網(wǎng)站上掛出的復(fù)利投資回報(bào)表計(jì)算，500元投資額，在MMM以復(fù)利方式進(jìn)行不斷滾動投資，一年下來本金加利息可收益11633元；以最高60000元投資額為例，12個(gè)月后就能變成1397873元。

“比如你要出場，你的本金和所有利息，是從新進(jìn)的會員和出來再次重復(fù)入場會員的錢中給你。”相關(guān)網(wǎng)站上的這句介紹，言簡意賅地解釋了MMM中資金不斷循環(huán)的原理。

相關(guān)網(wǎng)站還提醒投資者，不用擔(dān)心MMM的風(fēng)險(xiǎn)：“利率高，所以存錢的永遠(yuǎn)比取錢的人數(shù)多，只要不出現(xiàn)很大的外界影響，資金停留和資金流通產(chǎn)生利潤……只有一種情況下系統(tǒng)理論不成立，那就是系統(tǒng)在世界107個(gè)國家的1.38億會員，在同一時(shí)刻不再往里續(xù)投，但這種情況從理論上來講是不存在的。”

而除了利息的收益外，MMM還設(shè)有“推薦獎”和“管理獎”：“推薦獎”即每個(gè)會員可以獲得其邀請的參與者的投資金額10%的獎勵(lì)；而“管理獎”則針對擁有團(tuán)隊(duì)的領(lǐng)導(dǎo)人設(shè)置。

對于其發(fā)展的第一代會員，領(lǐng)導(dǎo)人可以獲得所有第一代會員投資額5%的獎勵(lì)，而對于第一代會員發(fā)展的第二代會員，領(lǐng)導(dǎo)人可以獲3%的獎勵(lì)，以此類推，第三代會員的獎勵(lì)為1%，總共可累計(jì)到第四代會員，獎勵(lì)為0.25%；而如果經(jīng)過MMM認(rèn)可并培訓(xùn)成為經(jīng)理的話，則可以不再限于會員的層級，拿到“無限代”的獎勵(lì)，最低層級為0.01%。

嘗到甜頭的投資者：“撐死膽大的，餓死膽小的”

確實(shí)如MMM網(wǎng)站上所宣傳的那樣，MMM是由俄羅斯人馬夫羅季創(chuàng)建、早在2011年便在國外發(fā)展起來。不過，這些網(wǎng)站上并沒有說，MMM在國外早已被貼上“欺詐”的標(biāo)簽。

據(jù)公開資料顯示，早在1994年，馬夫羅季便在俄羅斯創(chuàng)辦MMM公司，通過400%高回報(bào)率的股票，構(gòu)建了“金字塔式”的投資返還方案，吸收了數(shù)千億盧布的資金，在俄羅斯60多個(gè)城市設(shè)有代理處，每天出售股票獲得的收入達(dá)400億盧布。

1997年，MMM公司的模式再也無法維持繼而崩潰，數(shù)百萬人的投資血本無歸，涉案金額高達(dá)15億美元。馬夫羅季也因此被判詐騙罪入獄4年零6個(gè)月，直到2007年5月，馬夫羅季出獄，并推出新的投資計(jì)劃，即所謂MMM互助金融系統(tǒng)。

據(jù)媒體報(bào)道，2013年，MMM進(jìn)入印度，但還沒發(fā)展多久，3名俄羅斯人和其印度伙伴，便因在印度某邦涉嫌詐騙而被逮捕，給印度存款人造成1.5億盧比(約合260多萬美元)的損失。

由此看來，MMM在國外早就臭名遠(yuǎn)揚(yáng)，可在國內(nèi)，它依然能夠吸引到投資者不斷加入。

王樂(化名)是吉林松原市一名普通職工，也是MMM的一名普通會員。11月21日，她告訴法治周末記者，自從8月份參與MMM以來，自己確實(shí)賺到了錢。

“我在MMM中投入了1萬元，每次都能按時(shí)‘得到幫助’，到現(xiàn)在為止已經(jīng)賺了8000多元。”王樂說，她原本也很擔(dān)心這其中會不會有詐騙，但每次看到錢都能按時(shí)到賬后，也就放心了，“我還準(zhǔn)備再投一些進(jìn)去。”

來自江蘇省徐州市的周政(化名)，則是一名MMM團(tuán)隊(duì)的領(lǐng)導(dǎo)人。他向法治周末記者介紹，MMM進(jìn)入中國伊始，才幾個(gè)月，自己已經(jīng)賺了30多萬元，并且?guī)ьI(lǐng)著十幾人的團(tuán)隊(duì)在一起賺錢，“你在注冊MMM的時(shí)候，在領(lǐng)導(dǎo)人一欄中填入我的信息，我來帶你一起做”。

對于法治周末記者表現(xiàn)出的疑慮和擔(dān)憂，周政說，現(xiàn)在所有的投資都會有風(fēng)險(xiǎn)，能賺到錢才是王道：“你把錢存在銀行里，那么點(diǎn)利息和物價(jià)上漲相比，就是不斷貶值。網(wǎng)上現(xiàn)在有很多P2P平臺，不也經(jīng)常發(fā)生跑路事件么，他們會提前告訴你有風(fēng)險(xiǎn)？就一句話——撐死膽大的，餓死膽小的！”