借錢難、難借錢，相信很多人都會碰到這樣的問題。隨著消費金融的興起，互聯網大佬們紛紛主動“借錢”，螞蟻借唄、企鵝微粒貸、京東金條、百度現金貸……這兩年，眾多電商流程簡單的小額信用貸款品種相繼上線，市民借錢一下子方便了許多。不過，在方便之余，我們不妨算一筆賬，看看這些信貸產品的借貸成本有多高，到底劃不劃算。

快速：網上消費信貸受青睞

剛剛旅游歸來，購買了許多東西，小江興奮之余就得面對自己刷爆的信用卡，眼見著信用卡還款日將至，小江開始后悔自己的超額消費。正當小江一籌莫展之時，他從同事處獲悉，可以通過支付寶的螞蟻借唄借款，小江經過幾分鐘申請，很快就解了燃眉之急。

小白經常使用支付寶，芝麻信用分也比較高。最近，家里急需用錢，手頭比較緊的她立刻想到了螞蟻借唄。由于她的信用良好，借唄額度達15萬元，她立刻臨時借了幾萬元幫助家里。

事實上，現在能夠通過互聯網應急提取的現金豈止幾萬元。記者了解，繼螞蟻借唄、企鵝微粒貸后，蘇寧、百度、京東等互聯網大鱷紛紛解開錢袋，推出“閃借”大餐，深受一些急需用錢的市民青睞。

那么，小江和小白為何喜歡從借唄等平臺借款呢?主要原因是快速，大多數網上消費借貸因為平臺屬性，已要求用戶完成實名驗證等，借錢基本就是幾分鐘的事。

對比：信貸產品門檻都不高

互聯網信貸讓借錢方便不少，那么，這么多平臺的借貸產品，到底跟誰借錢最劃算呢?記者從授信額度、借款利率、準入門檻、逾期風險等方面對螞蟻借唄、企鵝微粒貸、京東金條、百度現金貸等產品進行了對比，供市民參考。

從準入門檻上看，消費者只要是各大平臺的用戶加上一些簡要的限制即可，門檻不高。記者發現，幾種借款方式，使用者首先都需要在各個平臺進行實名認證。

從額度上看，最為大氣的無疑是借唄和微粒貸，最高授信額度可以達到30萬元;京東金條次之，最高授信20萬元;蘇寧任性付靈活用的實際最大提現金額為4萬元;最少的是現金貸，最多只能申請到3000元。

盡管各個平臺都有大致的借款利率標準，其中，借唄和任性付的日息標準在0.04%，微粒貸為0.05%，金條則不超過0.05%;但實際上，個人信息的完善程度、各人對平臺的貢獻度(如在對應平臺理財、消費等以及各人信用狀況)，不僅決定了授信額度的多少，也直接影響到借款利率的高低。以螞蟻借唄為例，根據信用等因素，利率可以低至0.02%。

記者了解，當前的電商小額信貸多半采取隨借隨還的借貸方式，借款者若要提前還貸，一般無須承擔手續費;倘若逾期未還，則各平臺都將產生高額罰息以及滯納金等。其中，借唄、微粒貸、金條自逾期之日起，會在本金、利息基礎上，額外收取約定利率50%的罰息，直至逾期還清，信用額度也會因此受到影響。

算賬：　短期有利長期成本高

互聯網信貸方便快捷，這讓很多人通過這些渠道借款，但理財師提醒市民，取道互聯網小額信貸借款還需多算算賬。

記者了解，當前，廈門各家銀行消費信用貸款年利率一般在6%-7%，也就是說，1萬元貸款一年利息為600至700元;而通過微粒貸、借唄等渠道借款，乍一看日息只有0.04%，也就是借款1萬元，一天只需支付4元利息，但如果換算成一年的話，年利率超過14%，1萬元貸款一年利息為1460元，是普通銀行貸款的兩倍左右。

此外，在互聯網上“閃借”，逾期罰息亦不容小覷。假如借1000元，逾期后每日罰息就是1000×0.04%×50%=0.2元，金額一大、期限一長就又是一筆為數不小的開支。

對于互聯網信貸，理財師指出，看上去便捷、實用的電商小額信貸還是得計算著用，對于應急購物或短期周轉者而言，這確實是不錯的選擇，但如果期限太長，其成本還是相當高的，并不劃算。