近日，為防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，央行下發(fā)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱為《通知》)。

央行網(wǎng)站截圖

6個(gè)月無(wú)交易賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)

《通知》要求，自12月1日起同一人在同一銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶，并且在三個(gè)月內(nèi)同行異地存取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi)。

2016年4月1日，《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》正式實(shí)施，建立了個(gè)人銀行賬戶分類(lèi)管理機(jī)制。根據(jù)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息核驗(yàn)方式和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類(lèi)。其中，Ⅰ類(lèi)戶為當(dāng)前個(gè)人在銀行柜面開(kāi)立、現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份的賬戶，具有全功能;Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶為通過(guò)銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開(kāi)立的銀行賬戶，具有有限功能，且需要與Ⅰ類(lèi)戶綁定使用。

央行希望通過(guò)個(gè)人“錢(qián)包”和“金庫(kù)”分開(kāi)使用的辦法，達(dá)到防范詐騙、保護(hù)個(gè)人賬戶安全的目的。

新規(guī)規(guī)定，自2016年12月1日起，個(gè)人在同一家銀行已經(jīng)開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶的，不再新開(kāi)Ⅰ類(lèi)戶，只能開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶。個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開(kāi)立的Ⅰ類(lèi)戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。事實(shí)上，目前絕大多數(shù)個(gè)人儲(chǔ)戶在同一家銀行只有一個(gè)Ⅰ類(lèi)賬戶。

《通知》要求，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶交易活動(dòng)監(jiān)測(cè)，對(duì)開(kāi)戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。這有助于遏制買(mǎi)賣(mài)賬戶和假冒開(kāi)戶的行為。

個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬超30萬(wàn)需再次確認(rèn)

要求受害者通過(guò)ATM機(jī)、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬是電信詐騙犯罪中最關(guān)鍵的一步，因此《通知》對(duì)自助渠道轉(zhuǎn)賬做出格外細(xì)致的規(guī)定。

央行明確，自12月1日起，個(gè)人通過(guò)銀行自助柜員機(jī)向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的，資金24小時(shí)后到賬。此外，為最大限度阻斷詐騙分子誘導(dǎo)受害人進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬和贓款變現(xiàn)，自12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個(gè)人在24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬。受理行應(yīng)當(dāng)在受理結(jié)果界面對(duì)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時(shí)間和可撤銷(xiāo)規(guī)定作出明確提示。

新規(guī)指出，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書(shū)或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位、個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬，以提醒單位和個(gè)人識(shí)別潛在交易風(fēng)險(xiǎn)，審慎作出大額資金轉(zhuǎn)賬決定。

支付寶微信轉(zhuǎn)賬將被限制筆數(shù)

《通知》對(duì)支付寶、微信支付等支付機(jī)構(gòu)的個(gè)人支付賬戶進(jìn)行了約束。與對(duì)銀行的要求類(lèi)似，自12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)為個(gè)人開(kāi)立支付賬戶的，同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)全功能支付賬戶。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2016年11月30日前完成存量支付賬戶清理工作，聯(lián)系開(kāi)戶人確認(rèn)需保留的賬戶，其余賬戶降低類(lèi)別管理或予以撤并;開(kāi)戶人未按規(guī)定時(shí)間確認(rèn)的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶，后續(xù)可根據(jù)其申請(qǐng)進(jìn)行變更。

值得注意的是，新規(guī)還對(duì)支付賬戶的轉(zhuǎn)賬加強(qiáng)管理。要求支付機(jī)構(gòu)自2016年12月1日起，在為單位和個(gè)人開(kāi)立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，目前每個(gè)支付寶賬戶轉(zhuǎn)賬到銀行卡的限額是單筆5萬(wàn)、單日20萬(wàn)、單月20萬(wàn)，實(shí)際支付額度則與各家銀行的限額有關(guān)，比如工行、農(nóng)行的每日支付限額為1萬(wàn)元。微信支付實(shí)名認(rèn)證用戶的單日轉(zhuǎn)賬限額是20萬(wàn)，單月無(wú)限額，實(shí)際轉(zhuǎn)賬限額也與銀行的限額有關(guān)。但是目前支付機(jī)構(gòu)沒(méi)有對(duì)個(gè)人累計(jì)轉(zhuǎn)賬筆數(shù)進(jìn)行限制。新規(guī)實(shí)施后，支付寶、微信支付的轉(zhuǎn)賬限額可能會(huì)有調(diào)整，累計(jì)轉(zhuǎn)賬筆數(shù)也要與用戶事先約定。

綜合自浙江在線、中國(guó)廣播網(wǎng)、北京晚報(bào)