遭冒名辦卡成“老賴” 女子訴銀行獲賠

身份證被生意伙伴利用辦理信用卡，逾期后遭銀行催款；法院判決認為銀行未盡核查義務存在過錯

銀行信用卡申請材料上，小學文化，做小生意的廣東女子紀淑娟，“搖身一變”成為跨國公司中層領導，名校博士畢業生。

2012年，紀淑娟的生意伙伴利用其身份證，先后在5家銀行辦理信用卡，并用之透支消費。在逾期未還后，上述銀行均向紀淑娟進行催款。因為信用卡逾期，紀淑娟一度被列為“老賴名單”。

在調取個人信息報告后，紀淑娟發現，當初的申請材料為虛假信息，此后，其以名譽侵權為由，將涉事銀行之一的招商銀行信用卡中心告上法庭。近日，南京市秦淮區法院一審判決，招行業務人員未盡核查義務，存在過錯，應恢復紀淑娟個人信用記錄，并賠償精神損失。

廣發銀行免除紀淑娟欠款，并消除不良信用記錄。受訪者供圖

莫名欠款成“老賴”

紀淑娟接到的第一個催收電話，是在2013年。自那以后，持續不斷的催款信息，涌入紀淑娟的生活。

催收方是五家不同的銀行，內容大同小異：2012年至2013年間，紀淑娟曾在銀行辦理有一定透支額度的信用卡，此后通過信用卡進行消費，但并未按期還款。五張卡的額度從6000元至3萬元，逾期未還款項，總額超過10萬元。

紀淑娟是廣東普寧人，曾在南京從事銷售工作，其告訴新京報記者，自己從未辦理過上述信用卡，因此對這些催收信息未予理會。直到2015年1月，一通律師來電，讓紀淑娟感到緊張。

來電者是浦發銀行信用卡中心的代理律師，對方告訴紀淑娟，由于其使用信用卡透支消費后，未按期還款，銀行在多次催收無效后，將其訴至法院。

新京報記者獲得的浦發銀行信用卡中心訴紀淑娟一案一審判決書顯示，銀行訴求，紀淑娟應償還本金及透支利息、滯納金費用約3.3萬元。

一審法院南京市秦淮區法院認為，紀淑娟使用信用卡時透支消費，未及時還款的行為構成違約，應承擔相應的違約責任。2015年1月16日，秦淮法院一審宣判，對于浦發銀行的訴求，法院予以支持。

在紀淑娟看來，自己并未與銀行簽約，也沒有辦理銀行卡，因此對于還款的判決難以接受。由于未能執行法院判決，2015年12月19日，紀淑娟被列入失信被執行人名單。

身份信息遭冒用

沒有簽約過信用卡，這些卡是誰在使用，又是如何被批準辦理?一個名為華艷的人，向紀淑娟揭開這些謎團。

華艷是紀淑娟的朋友，她的男友萬俊海，是紀淑娟的一名生意伙伴。2012年，紀淑娟與萬俊海合伙注冊公司，約定由紀淑娟提供資金，萬俊海負責注冊等事務。此后，為辦理工商營業執照，紀淑娟一度將自己的身份證等證件，交給萬俊海。

按照華艷的說法，萬俊海和自己使用紀淑娟的證件，一共辦理5張信用卡，并進行消費。在電話中，華艷承諾將償還信用卡欠款。

不過，當持續被銀行追款后，紀淑娟才意識到，華艷并未遵守承諾。紀淑娟告訴新京報記者，自己乘坐12個小時的動車，從廣東老家趕到南京，并與華艷、萬俊海一道去報警。

2015年11月12日，南京市公安局秦淮分局淮海路派出所受理此案。警方出具的偵查材料中，通過對辦理現場照片比對可以確認，華艷假冒紀淑娟辦理了多張信用卡，在填寫聯系方式時，留下的也是華艷和萬俊海的電話。

不過，在萬俊海承諾將還款后，警方將其放人。幾次三番之后，紀淑娟再也無法聯系上萬俊海。

紀淑娟告訴新京報記者，自己曾按照地址，一家一家向涉事銀行申訴，要求撤銷相關失信記錄。多家銀行在對紀淑娟反映的情況進行記錄后，告知其需要向總行進行反饋，并對相關情況進行調查，之后再無下文。

法院判銀行敗訴

今年1月10日，南京市秦淮區法院對紀淑娟訴招商銀行信用卡中心侵犯名譽權一案立案。紀淑娟訴求，招行信用卡中心賠償精神損失和誤工費用等。

一審中，招行信用卡中心同意維護紀淑娟的征信記錄，但拒絕進行賠償。新京報記者據此聯系招行信用卡中心，未獲回復。

5月22日，南京市秦淮區法院一審宣判。法院認定，招行業務人員既未聯網核查申請人的基本情況，也未向申請人的工作單位進行核實，顯然未盡審查義務，對紀淑娟被冒名辦理信用卡存在過錯，應當承擔相應的法律責任，并承擔因過錯而產生的侵權責任。

南京市秦淮區法院一審判決，招行信用卡中心立即消除紀淑娟不良征信記錄，并賠償包括交通費等在內的財產損失6900元，以及精神撫慰金2000元。

追訪1 辦銀行卡申請材料系偽造

在紀淑娟看來，如果能夠調取辦理信用卡時的相關材料，可以通過筆跡等進行比對，證明這些信用卡并非由紀淑娟辦理，“既然不是本人辦理，這些欠款記錄就應該與我無關”。

新京報記者聯系浦發銀行、招商銀行、廣發銀行、交通銀行和中信銀行五家涉事銀行的南京分行，均被告知，紀淑娟所涉案件，目前正在調查中。而信用卡申請材料，則僅向司法機關提供。

不過，紀淑娟的個人信用報告顯示，在辦理信用卡時，紀淑娟從東南大學博士畢業，登記的職業為微軟(中國)有限公司南京辦事處中級領導，2011年入職，住址為南京市棲霞區。

實際上，紀淑娟僅為小學文化，從未與微軟公司有過任何關聯，且征信材料中的住址，也與其無關。

紀淑娟的代理律師李小亮介紹，鑒于征信材料中，紀淑娟的辦卡信息為偽造，其據此向五家涉事銀行提出交涉。

記者從交通銀行及廣發銀行南京支行獲悉，兩家銀行在調查紀淑娟申請材料后，對其做出免除欠款，消除不良信用記錄處理決定。

此外，李小亮介紹，其代表紀淑娟向南京市中院提出申請，要求再審浦發銀行與紀淑娟信用卡糾紛一案。新京報記者獲得的民事裁定書顯示，2018年4月8日，南京市中院以原判決“認定事實不清，審判程序不當”，裁定撤銷原判，發回南京市秦淮法院重審。

追訪2 銀行未盡“親核親訪”義務

一名從事銀行業的內部人士告訴新京報記者，在信用卡辦理過程中，申請人填寫完相關材料后，辦理人員需要遵循“親核親訪”的原則，對申請材料進行核實。不過，部分信用卡辦理點為追求業績，對申請者“不設門檻”，“親核親訪”也會淪為走過場，甚至被直接跳過。

律師李小亮表示，紀淑娟所涉案件中，涉事銀行均未對相關申請材料盡到核查義務，對客戶及社會不負責任，任由申請人僅憑一張身份證，就能辦理信用卡并進行透支消費，存在過失。

紀淑娟說，在警方已查明自己被“冒名”辦卡的事實后，招商銀行仍未作出反應，并消除不良征信記錄，因此對其提起訴訟。

本版采寫/新京報記者 王煜