(CFP 供圖)

近日，市民馮女士報警稱，她跟微信好友“劉長虹”在一個理財平臺上炒匯率“T+0”，一開始掙了不少錢，投資的錢也就越來越多，兩個月共投入90余萬元。不久前，馮女士發現，她的賬戶被凍結，錢無法取出，微信中的“劉長虹”把她拉黑，她這才幡然醒悟。馮女士不是唯一掉入詐騙理財平臺陷阱的人。據泉州市反詐騙中心統計，今年上半年，全市投資理財類型的詐騙案件109起，市民損失800多萬元。

“投資有風險，千萬不要相信天上掉餡餅”，這是大家都知道的投資鐵律，但仍有不少人被號稱超高回報率的詐騙投資理財所誘惑，陷入“被騙入場——先有收益——被套被宰”的循環中，成為詐騙分子最好割的“韭菜”。本期新聞調查，記者走訪相關部門，為您起底詐騙理財平臺的騙人手法。□泉州晚報記者 廖培煌通訊員 白炯昕 文/圖

類型 ：手段千變萬化 只為收割“韭菜”

泉州市反詐騙中心民警通過詐騙分子目標群體這個特殊的視角，梳理出近年來出現的投資理財類詐騙類型。

類型一：廣告誘惑型

目標人群：不特定。

詐騙分子廣撒網，在各種自媒體、網站上廣做宣傳，在QQ群、微信中傳播廣告，吸引一些想利用閑錢理財的人。這種類型通過高回報、高利率來誘惑受害人。

市民易某通過一個微信公眾號下載“潤金盈”APP，APP上顯示各種理財產品都有很高的投資收益。他先后11次轉賬共13萬余元購買該APP的理財產品，過程中，他收益提現6000元。20天后，他發現該軟件無法打開，才意識到自己被騙。

安溪人廖某下載“日新投資”APP，網站客服介紹該投資理財公司保本保息，投資收益高。他嘗試投資幾筆，收益率確實挺高，就繼續追加投資了近20萬元。隨后，他像往常一樣登錄APP查看收益情況，卻發現賬號無法登錄。

在晉江打工的朱某下載了“華融投資”APP，并在里面看到一個叫“圣保羅IBOVESPA指數期貨”的投資項目，就投資了1000元。3天后，其賬戶余額顯示1086元。近日，朱某花了4000元在該APP投資了一個叫“澳元對日元外匯期權交”的項目，但幾天后發現不能提現。聯系客服，對方稱還需投資2萬元才能提現，朱某發覺被騙。

類型二：婚戀交友型

目標人群：欲交友的男性或女性，以單身女性受害者居多，這些人大多數離異、四五十歲、有一定經濟基礎，且對金融投資知識了解不充分。

“很久沒聯系了，你還好嗎?”市民張先生微信上有女子頭像的人要求添加為好友，他想不起這女子是誰。該女子連續加了兩三次，張先生通過驗證。聊了幾句，該女子說是“認錯人”。不過，加都加了，多認識一個朋友不會有錯。就這樣，張先生和該女子熟絡起來，有空就聊。兩三個月后，該女子不時炫出她的理財收益，自稱購買了“四川興蜀大宗商品交易有限公司”的期貨獲利頗豐，讓張先生跟著投資。張先生聽信后，陸續在該公司網站上投入10多萬元。過后，張先生發現該公司網站無法打開，知道自己被騙了。

今年1月29日，市民李女士報警稱，她于2017年在百合相親網上認識了一個叫“王俊勇”的男子，雙方互加微信，但未見過面。2017年9月，“王俊勇”向她推薦華爾互聯網投資理財平臺，并稱已在該平臺上賺了不少錢。李女士信以為真，就下載了APP并注冊了賬號，前后投入了5萬多元，后來虧損3.5萬多元才發覺被騙。呂女士的受騙經歷與李女士如出一轍，她同樣根據“王俊勇”的建議進行投資，最后虧了7萬多元。

類型三：大師指路型

目標人群：手頭有閑錢想投資，且迷信“專家”、大師甚至內幕消息的市民。

近期，有不少市民反映，他們被一些陌生人加為好友，后者向他們推薦國際營銷知名大師。市反詐騙中心民警也接收過這樣的信息，內容是：這是我恩師陳安之老師(培訓專家，被稱為“成功學大師”)新微信號，以前微信號人數已滿。經過陳安之老師的輔導，參加課程學習并應用，我的收入比以前增長了8倍以上。為了幫助更多人成功，陳老師每天輔導前10名加他的朋友，能不能通過就看緣分了!民警添加該微信，與“大師”私聊。很快，這名“大師”要求民警匯款交學費，在發現未收到學費后，這名“大師”惱羞成怒，將民警拉黑。

很明顯，這是騙子冒充陳安之進行詐騙。據介紹，有市民添加了“陳安之”的微信，沒聊多久，對方就讓他交2980元的學費，方可和“大師”繼續學習。不少人因為相信了這種成功學營銷，交了不少“學費”。

QQ、微信群里“專家”在鼓動人們投資

市民杜某在微信群里經常看到一個被群里人說得神乎其神的“股票專家”“股神級大師”，便添加了他的微信。大師說，由杜某投入資金2萬元—50萬元，有收益他與杜某五五分成，若虧損他的公司會賠償杜某50%的損失。之后，“大師”介紹杜某在一個網絡交易平臺上購買外匯，結果杜某虧了。“大師”并沒有補償杜某，反而讓他繼續投資另外一個平臺，并且稱再投資50萬元才能獲得前期補償。此時的杜某才醒悟過來，自己被騙了。

類型四：講座論壇型

目標群體：手頭有充裕退休金或一定積蓄的老年人。

詐騙分子通過舉辦講座，拉來“專家”“大師”現場講課，有時還會以發放免費物品作誘餌，讓老人覺得有便宜可占，繼而一步步將他們拉入陷阱。

2017年5月，市民林某、蘇某等20余人向警方報案稱，有人利用豐澤區一大廈6樓作為窩點，通過一個虛擬網絡交易盤，召開招商引資宣傳會等手段詐騙。經調查，警方發現，嫌疑人為遼寧人于某和劉某。他倆在香港注冊了“金德龍投資有限公司”，并在泉州市區租用場所作為分部，對外宣稱該公司擁有河北的鐵礦、云南的漢白玉礦、香港的金店等。

為了讓騙局更加逼真，兩人在泉州一些大酒店大擺幾十桌宴席，召開招商引資大會，在向老年人發放禮品的同時，發布虛假廣告，宣稱其“公司”即將在美國上市，還聘請退休老人到現場演講，承諾給投資者豐厚可觀的分紅。高額的回報吸引了不少人的目光，一些人禁不住誘惑，往兩人的“公司”投錢。誰知沒過多久，許多人就發現該“公司”及其相關網站關閉，于某和劉某也失聯。

2017年7月，民警在北京將劉某抓獲。3天后，于某落網。到案后，兩人對詐騙事實供認不諱。

數據 ：半年發案百余起 被騙800多萬元

泉州市反詐騙中心分析認為，當前利用互聯網實施詐騙成為“主流”，撥打電話、發送短信等傳統詐騙手段變少。據該中心發布的《2017年泉州市電信網絡詐騙分析》，當年的詐騙案件中，網絡類高達73%，其中，投資理財類詐騙涉及的金額往往較多。根據該中心統計，今年上半年，全市投資理財類型的詐騙案件109起，市民損失800多萬元。

2017年，根據受害人被騙的情況梳理發現，相對頻繁涉及的理財軟件(APP)有：日新投資、華融投資、酷盈網、潤金盈、中國銀建、安鼎投資、寶馬國際APP、帝鑫1購、茂涵鋪子APP、中金投資APP、獅鼎投資理財APP、躍龍投資APP、嵐橋國際投資APP、匯銀創投、伍兆金服等。

今年以來，市民反映涉嫌詐騙的投資理財平臺(包括APP)有：未了財富、窩窩到家、國有金融、鴻海國際、賺錢寶、匯通天下、大盈投資、愛尚養豬、麥格理金融、銀億通投資、長江金業、寶富國際、積分股投資、首佳財富、潤金盈、中彩網、富銀金融信息服務(北京)有限公司、ifastar.com足球理財平臺、紅威投資、www.ifastar.com、創立豐黃金平臺、中銀投資、金石理財、榆林市國有資本運營管理有限公司、天金商城交易平臺、華爾互聯網投資理財平臺、華譽環亞等等。

事實上，近年來，國家相關部門多次要求，加大對虛假理財平臺的打擊力度，清理整頓各類非法理財平臺、交易場所。根據相關調查數據，目前國內共有1000多家理財交易場所，有300多家涉嫌開設非法期貨交易、“類證券”投機交易等。

相關部門表示，一直以來，虛假交易平臺屢禁不止。這類詐騙依托互聯網平臺，作案手法新，手段專業程度高，社會危害極大，犯罪嫌疑人的反偵察意識比較強，對其主觀故意認定存在一定的難度。有的平臺服務終端設在境外，加之電子證據分散，難以全面收集。即便平臺網址被關停，嫌疑人還會換個名目重新“開張”平臺。

起底 ：詐騙理財平臺 往往有跡可循

泉州市反詐騙中心民警仔細梳理市民上當受騙的這些投資理財平臺(包括APP)，發現了其中的一些共同點：

一、極具煽動性，不正常的高收益。現在的騙子越來越高明，對人性摸得非常清楚，貪婪是人類永遠的軟肋，于是就用高收益迷惑投資者。廣告無一例外地宣傳具有超高的年收益率，動不動就12%以上，有的高達30%，甚至更多。詐騙平臺上線后為了迅速擴大影響，一般都會在網絡媒體投放廣告，一些著名的網絡媒體也會刊登詐騙平臺的推廣文章。一搜索，排在前面的可能全部是該平臺的正面宣傳文章，讓人感覺這些理財平臺不會有問題。

評判一家理財平臺是不是詐騙，不是看廣告，一個非常有效且簡單的手段，就是看產品的收益率有多高。要知道，目前，除了國債、存款、保本銀行理財之外，很難再看到保本保息的理財，如果有，也是違法或不合規的。

二、公司背景模糊，承諾一定掙錢。騙子仿佛都有特殊能力，他們的項目不管遇到什么狀況，都能夠盈利，你唯一需要做的就是買入。

實際上，這些詐騙理財平臺往往對其自身經營情況、投資情況模糊處理，大部分受害者根本不知道自己的錢投資到什么地方，也不知道這是一家什么樣的公司。這些公司大部分還有一個特點，就是公司是純銷售的，投資的項目多是股票、證券、基金、期貨、生物制藥、礦山、賭場、高科技等，這些項目不需要研發人員、制造人員、服務人員，只靠銷售就行了，而且都能盈利。看起來高端，實際上什么價值都沒有。部分受害人明明知道該平臺可能存在風險，但是在高額回報的誘惑下仍然進行投資，結果往往人財兩空。

三、有“大伽”站臺背書。有的理財平臺拉來所謂“國字號”“行業協會”、認證機構甚至明星知名人士，增加理財平臺的可信度。不管是誰站臺，都無法證明一個平臺的好壞，投資者不能將其當作衡量平臺好壞的唯一標準。

四、先讓受害人嘗點“甜頭”。有些人開始不相信，但是后來看到錢不斷流進自己的賬戶，便開始相信，一發不可收拾。

像日化收益詐騙平臺，注冊后每天簽到有收益，但不能直接提現，必須投資后才能提現。這也是精心設計的騙局，目的是引誘注冊并投資，剛開始可能很多受害人也是抱著懷疑的態度少量投資，到期提現，幾分鐘就到賬，逐漸被麻醉，越投越多。大額投資哪怕只投資一天，也不能提現，客服會以各種理由解釋為何不能提現，比如登錄IP地址不對，賬號被冒用、服務器維修等，并且會讓你繼續充值以證明是本人操作，或者要重新打款驗證。這都是詐騙平臺慣用伎倆，目的只有一個，繼續騙你的錢。

五、網站訪問效果不好。詐騙平臺基本都是租用境外服務器，以香港的居多，且多是私營小平臺，詐騙平臺遭用戶舉報時，網站會被封鎖，因此經常會訪問無效。這時詐騙平臺會更換域名，重新運行，所以詐騙平臺一般都不止一個域名。

此外，詐騙平臺客服都是職業騙子，預先準備好各種問題的答案，溝通時以復制粘貼為主;詐騙平臺一般不提供公司座機信息，大多留400開頭的詐騙電話。

一些詐騙理財平臺也有其他特性，如要求發展下線，如果一家平臺要求投資者大力發展下線，給非常高的報酬獎勵，比如20%、30%的現金獎勵，這種就很有可能是騙子平臺;又比如短期內忽然無端搞大量的優惠活動，這也是騙子平臺慣用的伎倆。