賦能普惠金融 百融金服與粵財金科共建人工智能實驗室
2018-12-27 11:02:23 來源: 中國新聞網(wǎng)
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中新網(wǎng)12月27日電 日前,百融金融信息服務(wù)股份有限公司(以下簡稱“百融金服”)與廣東粵財金融云科技股份有限公司(以下簡稱“粵財金科”)簽署“戰(zhàn)略合作框架協(xié)議”,雙方共同組建“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”。通過在人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)領(lǐng)域的深度合作,“實驗室”會建起數(shù)字化人工智能金融新生態(tài),為防范金融風(fēng)險、金融普惠大眾提供更具有價值的智能化金融服務(wù)。
據(jù)了解,普惠金融的客群主要是小微企業(yè)、中低收入的城鎮(zhèn)人口和三農(nóng),受眾面信用記錄基本缺失,受教育程度參差不齊,收入也不穩(wěn)定;從產(chǎn)品來看,普惠金融的產(chǎn)品生命周期通常較短,額度也較小,要求利率很低,且沒有可以抵押的資產(chǎn)。而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通常服務(wù)于大企業(yè)、大公司,客戶數(shù)量少,額度比較大,基本上靠人工服務(wù)就可以。但在開展普惠金融時,通常遇到的是客戶數(shù)量巨大、額度較小、利率受限的狀況,傳統(tǒng)銀行的作業(yè)方式較難適應(yīng)。通過金融科技助力,獲客渠道和服務(wù)渠道將更加互聯(lián)網(wǎng)化;風(fēng)控手段也更為大數(shù)據(jù)化和人工智能化,這些都有利于普惠金融快速發(fā)展。
此次粵財金科與百融金服聯(lián)手成立的“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”,將為提升惠普金融的技術(shù)研發(fā)水平、服務(wù)的品質(zhì)和效率,樹立新的行業(yè)標(biāo)桿。“實驗室”將聚焦于智能風(fēng)控場景等領(lǐng)域,利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù),進(jìn)行頗具創(chuàng)新性和前瞻性的深度合作,以提升貸前、貸中、貸后的算法能力、風(fēng)險識別能力以及風(fēng)控預(yù)警能力,形成智能化、線上化、自動化智慧風(fēng)控解決方案。
具體而言,“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”研究項目的應(yīng)用方向主要包括四個方面。首先,在反欺詐領(lǐng)域進(jìn)行深度探索。“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”將利用現(xiàn)有先進(jìn)的人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù),在欺詐識別上,通過運用深度學(xué)習(xí)、關(guān)系圖譜來識別團(tuán)伙型欺詐,為粵財金科實現(xiàn)跨行業(yè)、跨機(jī)構(gòu)、跨客群的風(fēng)險識別。
此外,雙方將聯(lián)合建模。目前,百融金服在信用評分研究領(lǐng)域不斷尋求突破,在業(yè)內(nèi)首次將深度學(xué)習(xí)和遷移學(xué)習(xí)方法用于信用評分,效果較傳統(tǒng)機(jī)器學(xué)習(xí)方法提升30%,風(fēng)險識別能力顯著增強(qiáng)。“實驗室“致力于將深度學(xué)習(xí)和遷移學(xué)習(xí)方法用于粵財控股的信用評分開發(fā)中,為粵財金科資產(chǎn)提供更牢固的安全保障。
在精準(zhǔn)營銷層面,粵財金科將基于雙方標(biāo)簽數(shù)據(jù),構(gòu)建客制化機(jī)器學(xué)習(xí)預(yù)測模型,做到精準(zhǔn)營銷的同時實現(xiàn)風(fēng)險可控。
小微企業(yè)風(fēng)險全息畫像也是“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”研究的重要方向之一。由于小微企業(yè)具備雙重屬性,對其的風(fēng)險評估往往需要兼具企業(yè)實體(B)和企業(yè)主(C)。依據(jù)百融金服成熟的大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)經(jīng)驗和龐大的數(shù)據(jù)積累,“實驗室”將整合產(chǎn)業(yè)的場景數(shù)據(jù)和行業(yè)數(shù)據(jù),挖掘?qū)χ行∥⑷后w全新的C+B“主體信用+交易信用”風(fēng)險畫像。并依靠人工智能的識別手段技術(shù),不斷提升貸前、貸中、貸后的算法能力和風(fēng)險識別能力,強(qiáng)化風(fēng)控預(yù)警能力,形成智能化、線上化、自動化智慧風(fēng)控解決方案。
除共同組建“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”之外,雙方還將進(jìn)行產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈場景挖掘,進(jìn)行線上化、場景化信貸產(chǎn)品設(shè)計。利用“業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)化”和“數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)化”雙向手段,提升金融服務(wù)的效率與品質(zhì)。在雙方看來,“互聯(lián)網(wǎng)+”的本質(zhì)是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的在線化、數(shù)據(jù)化,即“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化”。通過整合供應(yīng)鏈融資過程中的物流、商流、信息流、資金流,從而更為準(zhǔn)確地判斷和衡量借款企業(yè)實際還款能力,為解決金融核心業(yè)務(wù)中的風(fēng)險定價提供支撐。與此同時,“數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化”也很重要。即如何將數(shù)據(jù)背后的信息,應(yīng)用到實際操作中,發(fā)現(xiàn)市場需求。“實驗室”將通過對各行業(yè)的深度解讀,實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)的金融化,在風(fēng)控模型的設(shè)計和金融產(chǎn)品的打造上做到“量體裁衣”,助力金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)化和定制化的金融服務(wù)。
據(jù)悉,粵財金科與百融金服已經(jīng)開始就塑化產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈場景展開合作,聯(lián)合打造普惠金融風(fēng)控體系對產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)提供服務(wù);還將與粵財控股旗下的粵財信托、廣東再擔(dān)保等機(jī)構(gòu)合作,聯(lián)合服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè),助力普惠金融。此外,雙方還將在培訓(xùn)與技術(shù)交流領(lǐng)域進(jìn)行深度合作,搭建業(yè)務(wù)專家和技術(shù)骨干交流合作平臺,共同促進(jìn)大數(shù)據(jù)以及人工智能科技成果的產(chǎn)品化。
百融金服CEO張韶峰表示,百融金服的企業(yè)理念是:讓金融普惠大眾,公司致力于在普惠金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)三個目標(biāo),即:構(gòu)建、連接和賦能,助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。目前,百融金服正在構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”的生態(tài)圈,通過業(yè)界領(lǐng)先的”C+B”金融科技平臺搭起普惠金融供需兩端橋梁;并通過數(shù)據(jù)賦能、資產(chǎn)化賦能、平臺賦能,把資產(chǎn)、資金進(jìn)行有效地連接,實現(xiàn)賦能。
粵財金科常務(wù)副總經(jīng)理張為峰表示,金融科技板塊對于粵財集團(tuán)的戰(zhàn)略發(fā)展具有極其重要的意義。目前,粵財金科正在不斷加快在云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等領(lǐng)域的布局,強(qiáng)化金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的創(chuàng)新,持續(xù)改善用戶體驗,致力于打造廣東省金融領(lǐng)域的行業(yè)云平臺,促進(jìn)金融與科技能力的融合,為用戶提供全方位、體驗式綜合金融服務(wù)。“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室“的建立,將助力粵財金科打造豐富多樣的新金融生態(tài)圈。