法院一審判決：借款合同無效，但借款本金需償還

泉州網10月21日訊（記者 吳志明 通訊員 林瑞婷 張良程）南安一員工礙于面子，利用信用卡虛假消費的方式，套現2萬元出借給自己的老板，豈料事后老板竟賴賬不還。那么，該員工要求老板償還本息時，法院是否會予以支持呢？記者了解到，日前，南安法院官橋法庭審理了這起“特殊”的民間借貸糾紛案件。

案情 員工刷信用卡 借給老板2萬元

王某和鄭某是員工與老板的關系。2019年10月29日，鄭某以資金緊缺為由向王某借款，王某礙于面子便答應了下來。同年10月31日，王某將名下的信用卡，通過鄭某拿出的POS機進行虛假刷卡消費，再將套取的2萬元轉借給鄭某。隨后，鄭某向王某出具了一份《借條》，約定了還款期限，并在欠條上加蓋公司的公章。然而到了還款期限，鄭某卻一直沒有提還錢的事。經王某多次討要，鄭某才以微信轉賬的方式，前后3次共償還5000元。今年7月份，王某迫于銀行催收的壓力，又怕長期拖欠影響信譽，便向法院提出訴訟請求，要求判決鄭某償還剩余本金及利息共計22499.38元。

南安法院官橋法庭經審理后認為，王某借款給鄭某，有鄭某提供的借條、微信聊天記錄等為證，法院依法確認雙方的債權債務關系成立。該部分借款到期后，王某要求鄭某還款，于法有據，法院予以支持。但民間借貸中，出借人的資金必須是自有資金。王某作為信用卡的持卡人，利用自己的信用卡套現轉借鄭某，根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十三條第（一）項規定，具有下列情形之一的，人民法院應當認定民間借貸合同無效：（一）套取金融機構貸款轉貸的，應認定無效。故王某與鄭某之間的民間借貸合同無效，但鄭某因該無效合同所取得的1.5萬元，應當返還給王某。王某要求支付利息的訴訟請求，法院不予支持。

另外，王某與鄭某之間的法律關系，實際上是王某利用信用卡套現出借給鄭某，屬于違反法律、行政法規強制性規定的行為，是導致該案借款合同無效的直接過錯方，故王某應自行承擔因刷卡需要支付的相應利息。據此，南安法院作出一審判決，鄭某應于判決生效后3日內，向王某償還借款本金1.5萬元。

提醒 信用卡套現違法 出借資金須自有

經辦法官提醒，民間借貸中，出借人的資金必須是自有資金。出借人套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人的民間借貸行為，無論是否牟利，都增加了金融風險，擾亂了金融秩序，違背了民間借貸資金來源應為合法收入的自有資金的規范要求，根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十三條第（一）項的規定，應當認定此類民間借貸行為無效。

我國《民法典》第一百五十七條規定，民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發生效力后，行為人因該行為取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。法律另有規定的，依照其規定。

法官提醒，信用卡僅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或轉借信用卡及賬戶。另持卡人違法套現后，將款項出借給他人，一旦他人無法及時償還導致持卡人逾期還款，那么將會給持卡人的征信產生不良影響。需要強調的是，信用卡套現屬于違法行為。我國法律規定，違反國家規定、使用銷售點終端機（POS）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，以非法經營罪定罪處罰。