中國郵政儲蓄銀行自2007年成立以來，充分依托覆蓋城鄉的網絡優勢，堅持服務“三農”、服務中小企業、服務社區的定位，自覺承擔“普之城鄉，惠之于民”的社會責任，走出了一條商業可持續的發展道路，成為全國網點規模最大、網點覆蓋面最廣、客戶最多的金融服務機構，成為我國普惠金融的先行者。截至2014年底，本行擁有營業網點近4萬個，ATM機6.6萬臺，提供電話銀行、網上銀行、手機銀行、電視銀行等電子服務渠道，服務觸角遍及廣袤城鄉；擁有個人本幣賬戶11.82億戶，客戶數達4.78億人，本外幣存款余額達到5.82萬億元，儲蓄存款的市場占有率為10.37%，在全部金融機構中排第4位；資產總規模突破6萬億元，居全國銀行業第六位，資產質量良好，資本回報率高。

中國郵政儲蓄銀行行長呂家進表示，“普惠金融的廣泛包容性，在客觀上決定了開展普惠金融業務的風險較大、成本較高、回報率較低，如何實現普惠金融的商業可持續發展，至今仍然是一個世界性難題。商業銀行要深度參與普惠金融體系建設，必須結合自身特性，認清自己的優劣勢，只有這樣，才能真正在確保自身可持續發展的前提下，為普惠金融體系貢獻力量。近年來，郵儲銀行普惠金融業務之所以能實現商業可持續發展，主要得益于覆蓋城鄉的網絡優勢、扎根基層的隊伍優勢、服務大眾的文化優勢。我們將一如既往地發揮郵儲特色優勢，努力為廣大中低收入人群、小微企業平等享受金融服務，共圓偉大中國夢做出貢獻。”

一、我們的普惠金融觀

發展普惠金融，中國還處于起步階段，構建中國的普惠金融 體系更是一項復雜的系統工程，需要社會多方面共同努力。

普惠金融體系的提出，是現代金融理論的一大突破，構建中 國普惠金融體系需要立足四個轉變。從金融機構建設向金融功能 建設轉變。從城市金融思維向農村金融思維轉變。從片面衡量指標向綜合衡量指標轉變。從商業化改革模式向多維度改革模式轉變。建立普惠金融體系，需要理性認識、全面看待，堅持好以下四個原則。一是堅持普惠服務原則。二是堅持社會責任原則。三 是堅持可持續發展原則。四是堅持創新發展原則。近年來，在實踐中，我們不斷總結普惠金融在中國發展的經驗，我們認為，未來發展普惠金融需要采取的重要舉措：一是創新普惠金融組織體系。二是豐富普惠金融產品體系。三是強化普惠金融政策體系。四是健全普惠金融市場體系。五是拓寬普惠金融渠道體系。六是 優化普惠金融生態體系。

二、努力成為普惠金融的推動者和引領者

（一）擔當“三農”金融服務生力軍

農村金融依然是我國金融體系中的最薄弱環節，作為大型 商業銀行，郵儲銀行始終將“三農”金融服務放在發展與改革的重要戰略位置。通過自上而下成立三農金融部，依靠“專門機構 +專業團隊”，發揮資金、網絡、技術等方面的獨特優勢，以產品 與服務創新不斷提升“三農”金融服務水平。2014年，郵儲銀行在信貸計劃總體緊張的情況下，單列涉農貸款投放計劃，截至 2014年底，涉農貸款余額達5902億元，較年初增加2020億元。 累計發放小額貸款超過9700億元，家庭農場(專業大戶)貸款本年累計放款17億元。

（二）做縣域小微金融服務主力軍

郵儲銀行擁有近4萬個實體網點，70%以上分布在縣域地區，具有為遍布城鄉的5600萬小微企業提供金融服務的天然基礎和比較優勢。為此，郵儲銀行將支持小微企業特別是縣域地區小微 企業，作為金融緩解城鄉二元結構等問題的重要抓手，積極通過 支持縣域小微企業發展為“人的城鎮化”提供就業支持，為“產業城鎮化”提供金融服務，為“技術城鎮化”提供一攬子服務。 2014年，我們積極落實國家出臺的關于緩解小微企業融資難系列要求，下發《關于試點開展小微企業金融服務特色支行建設活動的指導意見》，為海洋漁業、中藥材等八大重點產業鏈以及連鎖、科技兩大類型企業提供集約化服務。同時加大內部資源保障，為專業化小微服務模式建立綠色通道，提供包括專門化的產品研發、信貸計劃、績效考核、資金費用等方面的支撐。截至2014年底，累計發放小微企業貸款超過2.3萬億元，有效解決了1200萬戶小微企業的經營資金短缺困難。小微貸款余額5574億元，占全行各項貸款余額的34.57%；小微貸款余額本年凈增607.01億元，增速12.22%。

（三）真誠服務社區居民

社區金融服務在為百姓提供便捷繳費、辦理常用金融業務中扮演著越來越重要的作用。本行通過全國規模最大的通存通兌網絡，為城鄉居民搭建起了資金往來的綠色通道。2014年，本行一方面繼續做好代收代發、公共繳費等工作，同時針對全國不同地區代收代發工作特點，為老齡用戶、流動務工者等提供更加便捷服務。2014年全年，累計代收“新農保”交易筆數1949萬筆，交易金額40.5億元，累計代發“新農保”交易筆數2.6億筆，交易金額224.4億元。由我行提供養老金代收代發服務的現有人數為9878萬，其中代收養老金現有人數3219萬戶，代發養老金現有人數為6659萬戶。代發醫保513.21萬筆，代發醫保金額達到49.61億元；全行代繳醫保901.43萬筆，代繳金額突破19.37億元。

三、產品創新，應對發展新需求

能夠提供客戶滿意的服務是郵儲銀行一直以來努力創新優化的不竭動力。我們不僅通過廣覆蓋的網點為城鄉百姓提供金融服務，應對互聯網金融深刻改變百姓日常生活的趨勢，我們創造性的將互聯網金融與廣覆蓋的物理網絡有效結合，為廣大縣域地區的農民朋友帶來便捷、低廉、均等金融服務。2014年，我們積極推進“線下網點智能化、線上服務先進化”建設，著力打造具有郵儲銀行特色的互聯網金融平臺，更好的滿足客戶新需求，使客戶獲得更好的服務體驗。特別在河南、湖南等分行，我們開展了自助發卡機、存折取款機、高速存款機的試點應用，為推進網點服務智能化建設奠定良好基礎。電子銀行業務規模快速發展，客戶突破1億戶，達到1.15億戶，較上年年底增長39%；交易筆數達到40.7億筆；交易替代率達到63.2%，較去年底提高13.2個百分點。自助設備新增9219臺，達到65998萬臺，較 上年新增9219臺。

四、發揮網絡優勢，覆蓋最后一公里

截至2014年底，縣域及縣以下地區網點數量為28443個，占比71.18%；中西部地區網點數量為16605個，占比41.55%。設置助農取款服務點15.1萬個，年度建設填補金融服務空白鄉鎮15個。

五、攜手同行，共建和諧家園

作為全國物理網點覆蓋最廣、數量最多的商業銀行，我們深知發揮廣覆蓋網點優勢、利用專業所長，投身公益事業、傳播金融知識的重要性。2014年，我們一如既往的投身扶貧、助學事業中，切實開展抵制金融犯罪的各項活動，大力普及金融知識，為美好家園建設添磚加瓦。

（一）投身社會公益事業

2014年，郵儲人繼續投入到豐富多樣的公益活動中，走入校園開展助學、幫扶、知識普及互動活動，為敬老院的老人帶去溫馨關懷。

（二）堅決抵制金融犯罪

2014年，我們制定了《中國郵政儲蓄銀行涉及恐怖活動資產凍結操作規程(2014年版)》，明確規定了各級機構的工作職責，并制定詳細的操作流程，從制度體系上預防洗錢和恐怖融資活動。同時編制《中國郵政儲蓄銀行反洗錢制度匯編》，為各級機構、各業務條線反洗錢崗位人員及其他相關人員提供了更為便捷地學習工具。

（三）大力開展知識普及

我們制定《2014年度中國郵政儲蓄銀行“普及金融知識萬里行”活動方案》，先后開展“金融知識伴你同行服務月”、“電子銀行多元化服務宣傳月”“珍視個人信用宣傳服務月”活動，讓廣大百姓更多了解金融知識同時，進一步提升信用與風險防范意識。

六、未來展望

2015年，我們將與政府、專業組織、協會等各利益相方一道，攜手為農戶、小微業主、青年人提供更有效的金融服務。同時加強風險控制，優化流程，完善創新機制，提升郵儲銀行普惠金融發展能力。