農行員工指導客戶使用金穗惠農社保卡購買農資

泉州企業家雜志(本刊記者  林錦旺)“在泉州，凡是擁有惠農社會保障卡的農戶，只要登錄農行開發的線上金融交易平臺，便可實現農戶足不出戶完成匯款、貸款、融資、結算、購買農資等金融業務”，中國農業銀行泉州分行相關負責人介紹說。

日前，中國農業銀行總行金穗快農貸產品研發團隊到泉州市安溪縣蹲點，探索構建金融服務“三農”的“互聯網一體化平臺”，研發農戶貸款線上融資項目。該項目是農行服務“三農”的又一重大創新舉措。

中國農業銀行泉州分行(簡稱“泉州農行”)2007年10月被確定為國內首批面向“三農”金融服務試點行。近年來，泉州農行主動融入當地金融生態，探索服務“三農”的金融供給側改革的“泉州模式”逐漸“水到渠成”：渠道提升方面，形成了覆蓋600萬泉州農戶的“金融自來水管網”;機制改革方面，依托大數據平臺開展的“系統性合作模式”漸次明朗，涌現出了諸如“安溪茶業模式”、“永春蘆柑模式”等現實樣板。

覆蓋泉州600萬農戶“金融管網”

打通“最后一公里”

一有時間，泉州農行“三農服務團隊”便會到泉州各鄉鎮走村串戶了解“三農”金融服務需求。一方面他們在村里的超市、便民店、衛生所、電力及通信運營商等場所布設智付通、POS機、農商通等電子機具，為持有惠農社保卡的農戶提供查詢、轉賬、助農取款、消費、繳交水電費、電話費、有線電視費等基礎金融服務;另一方面，依托泉州農行繪制的“三農金融生態示意圖”，他們掌握農戶的個性化金融需求，從而提供相應的金融服務。

2010年，在泉州市惠安縣崇武鎮潮樂村走訪時，泉州農行工作人員了解到，該村人多地少，有207戶農戶面臨住房難題。在與村干部溝通后，后者同意在該村劃出一塊集體用地，并號召村民集資蓋樓。根據這一情況，泉州農行為該村量身定做開發了“集資建房項目開發貸款”，為資金不足的村民提供個人按揭貸款，207戶村民的住房問題由此得到了解決。

10年來，泉州農行“三農服務團隊”的足跡、服務觸角逐步延伸到泉州最為偏遠的鄉村，編織了一張覆蓋600萬農村人口的“金融自來水管網”，讓農民“足不出村”就能體驗現代金融服務，努力探索打通“三農”服務的“最后一公里”。

泉州農行將這張“金融自來水管網”分解為“五個一”，那就是：一張圖、一張卡、一個平臺、一張網和一個團隊。

一張圖是“服務三農金融生態圖”。2007年，泉州農行根據區域經濟的層次性和區域特色，繪制出該圖，清晰地標明各經濟區域的產業特征、支柱產業、“三農”業務重點等。

一張卡是金穗惠農社保卡，一個平臺是新農合。依托新農合平臺，2010年3月全國農行第一張金穗惠農社保卡在泉州首發。目前，累計發卡580.5萬張，全市9個惠農社保卡發卡縣(市、區)都已基本實現新農合參合人員發卡全覆蓋，為“三農”的金融“點對點服務”提供了大數據。

一張網是金穗“惠農通”工程服務點，至2016年4月底，泉州農行金穗“惠農通”工程服務點達1219個，助農取款服務點383個，遍布全市鄉鎮，有效改善農村基礎金融服務能力，提高了惠農卡代理財政補貼發放、“新農保”“新農合”等業務承載能力。

一個團隊，指的是泉州農行3000多名員工。以“三農金融生態示意圖”為“作戰地圖”，以金穗惠農社保卡為利器，以新農合平臺為依托，以“惠農通”服務點為抓手，泉州農行人在“三農”服務的深耕細作做到了“全副武裝”。

打造金融+系統性合作的“樣板”

“自從有了這張卡，不僅存取款、醫保看病報銷方便多了，而且還能用來購買農資和貸款。”最近剛獲得農行貸款支持的安溪縣茶葉種植大戶楊路平拿出自己的金穗惠農社保卡說。

2015年4月，泉州農行安溪支行主動對接全國首個“農資監管與物流追蹤平臺”，促成金穗惠農社保卡與安溪供銷社農資購買卡“兩卡合一”。在已發行的93萬張金穗惠農社保卡上加載茶農購買農資商品的身份識別功能，將更多持卡茶農納入政府規范的農資購買渠道。

此外，泉州農行安溪支行依托供銷社商品流通網絡，陸續在供銷社400多個基層經銷點布設POS機、智付通等自助機具，將基層經銷點改造為金穗“惠農通”工程服務點，不斷擴大金融服務半徑。截至4月底，該行 金穗“惠農通 ” 工程服務點達315個，其中助農取款服務點 88個，使該縣廣大農民“足不出村”就可以享受金融服務。

泉州農行安溪支行負責人潘良平介紹，依托農資產品質量可追溯的大數據體系，借助安溪縣供銷合作社系統點多面廣的服務渠道，農行合理整合資源，巧妙地將線上、線下優勢整合為一體，“借船出海”，將服務“三農”、普惠民生做實做細。

對于泉州農行安溪支行與安溪供銷社的對接范本，中國農業銀行泉州分行副行長謝彩霞解讀，這是泉州農行聯合現有的各平臺，導入各平臺上已經相對成熟的渠道、資源“為我所用”的系統性合作的標桿。除了供銷社之外，泉州農行正與泉州市委組織部、泉州市婦聯、農業局、人社局、衛計委等進行合作，借助各部門已構建的網絡平臺，細化人群、年齡進行“三農”服務，如依靠市委組織部派駐的駐村干部、依托婦聯、農業局、人社局、衛計委系統的大數據，篩選農村的創業婦女、專業大戶、家庭農場等新型職業農民包括貧困村民進行金融支持、金融扶貧等。

除了安溪茶產業以外，泉州農行逐漸形成了“一縣一品”的金融服務“三農”格局。如永春蘆柑，農行創新“公司+收購大戶+種植戶”擔保方式，為蘆柑收購大戶提供“訂單融資”，及時解決了蘆柑收購環節的季度性資金困難;如石獅海洋產業，泉州農行推出漁船抵押貸款(抵押+保險+油補政策)、“船舶按揭貸款+短期流動資金貸款”等特色產品。

日前，福建省農行與泉州市政府已簽訂全面戰略合作備忘錄。未來5年，福建分行將提供不低于人民幣1000億元的信用額度，重點支持泉州市“海絲先行區”十大行動計劃、“泉州制造2025”專項行動、對外貿易、泉臺合作、“三農”和縣域經濟等重點領域。同時，還將積極支持泉州市供給側改革，主動參與化解企業風險，加強困難企業幫扶。