農行泉州分行：“農民安家貸” 助推農民“城市安居夢”

2017-07-06 11:26:34 來源：泉州企業家雜志

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（文/本刊記者　林錦旺）6月初，來自德化縣春美鄉的種養戶蘇先生終于如愿以償：全家搬進了城關剛裝修的新房，拿到了城關的戶口。今年9月，滿6周歲的女兒終于可以在城關就讀小學，他也能享受城關的社保醫保了。

此前，對在城里安家落戶，對于大多數像蘇先生一樣的普通農民而言，無疑是一種奢望。

“多虧了農行的‘農民安家貸’!”蘇先生由衷地說。

2016年6月，中國農業銀行泉州分行推出農民專屬的個人住房貸款產品“農民安家貸”，該產品是國內首個專門針對農民群體的個貸產品。

據悉，“農民安家貸”的推出，極大地滿足了來自廣大農村的購房需求，越來越多農民因此獲得了共享城市發展成果的“綠色通道”。截至2017年5月末，一年內，中國農業銀行泉州分行“農民安家貸”已辦理2716筆，貸款余額11.95億元。

量身定做：破解農民購房“四大難”

一直以來，在通行的城市商品房銷售規定之下，農民購買商品房存在著諸多阻力，主要有四個難題：融資難、融資貴、收入證明難和定期還款難。

“‘農民安家貸’正是專門為解決農民進城購房能力不足、與一般房貸條件不匹配等問題應運而生的。”中國農業銀行泉州分行農村產業金融部總經理潘金炬告訴記者。

他介紹，“農民安家貸”明顯是為農民“量身定做”的。

首先，該產品通過一系列優化措施，優化準入門檻，制定符合農民特點的評分準入標準，解決農民的融資難問題。

其次，簡化收入認定，允許收入證明書或收入聲明加銀行收入流水，或政策性融資擔保機構增信證明等形式，加上農行工作人員入戶調查審定，破解農民收入證明難問題。

再次，降低貸款成本，對首付量比例達到30%以上的貸款，實行優惠利率，并鼓勵因地制宜，提供利率優惠，解決農民融資貴問題。

另外，值得一提的是，“農民安家貸”的創新之處在于農民獲得了還款方式的自主選擇權。根據農民收入具有每月難以固定、淡旺季明顯等特征，“農民安家貸”還款除按月外，增加按季、半年及按年等還款方式，而且對提前還款免收違約金，大大地緩解了農民還款壓力。

“比如，雞鴨養殖戶的銷售周期為3~4個月，他們可以選擇季度還款;糧食種植戶一般是一年兩季收成，可選擇半年還款;蘆柑種植戶一般是秋冬收成，完全可選擇按年還款。”潘金炬舉例。

需求剛性：與城里人共享發展成果

潘金炬告訴記者，農行推出“農民安家貸”的初衷在于努力填平“農民群體”與“城市安居”之間看似不可逾越的“鴻溝”，另一層面的意義則是，讓更多的農民進入城市購房，有利于進一步保障城市房地產的平穩健康發展。

“城市購房者中，農民是一個絕對理性的群體。”潘金炬總結，對此，他從買房需求和貸款風險兩方面進行了分析。

買房需求方面，根據泉州農行各縣域支行工作人員入戶調查反饋，已辦理“農民安家貸”的農民進城購買均是剛性需求。其中，由于城鄉教育資源的不均衡，多數農民購房是為了獲取城市戶口，以便子女能夠就讀城里的學校，讓子女與城里的孩子站在同一起跑線上，除子女教育外，還有醫療、社保等需求，而獲取這些的前提就是要有一個城市戶口;另外，相當一部分農民是為了到城里尋找更多的發展機會，而只有“安居”才能“樂業”。

“從調查情況顯示，農民群體中沒有一例是為了炒房而購房的。”潘金炬表示。

而對于“農民安家貸”的風險控制問題，潘金炬充滿自信地說，對于以農為本的農行，多年來與農民打交道的“大數據”顯示，該群體具有較高的信用等級，至今，“農民安家貸”的不良率為0。