泉州市分行黨委書記、行長王鼎鹿

(本刊記者 林雅萍 特約記者 柯清娜)事實上,年輕的郵儲銀行已擁有百年的歷史。

作為百年郵政上發出的新芽，成立九年的郵儲銀行泉州市分行(以下簡稱泉州郵儲)顯得既厚重又年輕。起步晚，底子薄，是泉州郵儲成立之初的一個縮影。九年的征程，泉州郵儲跟隨著總行“股改-引戰-上市”的改革步伐，完成了一次破繭蝶飛。

如何解決經濟新常態下的發展難題?泉州郵儲銀行并非盲人摸象，而是沉下心來學習貫徹總行的戰略部署。

2017年，可以說是泉州郵儲的“破繭”之年。正是在小微之處謀“大略”，打造平臺協作“主陣地”，泉州郵儲差異化、錯位化地走出了一條特色發展之路，成為泉州金融的一支重要新生力量。

在剛剛結束的中國郵政儲蓄銀行2017年資本市場開放日活動上，郵儲銀行董事長李國華表示，得益于自身的差異化發展策略和獨具特色的發展道路,郵儲銀行成功實現了從傳統儲匯機構向現代大型上市銀行的轉型。十年來，郵儲銀行始終堅持服務社區、中小企業和“三農”的大型零售銀行戰略定位，開辟了“自營+代理”的獨特運營模式，明確了以零售金融為主體,以公司金融和金融市場為兩翼的“一體兩翼”發展策略，充分發揮網絡、資金和專業優勢，積極響應國家號召，切實服務實體經濟，走出了一條獨具特色的普惠金融可持續發展道路。

“李國華董事長為我們基層郵儲人指明了方向”，對于發展之路，泉州分行黨委書記、行長王鼎鹿方向明確，“落地泉州，泉州郵儲緊跟總行提出了‘一體兩翼’的發展戰略，結合泉州特色將‘一體兩翼’落地生根。”回顧2017年工作、布局2018年發展，王鼎鹿信心十足：“作為一家二級分行，郵儲銀行泉州市分行將以總行的戰略部署為發展核心，從‘一大一小’著力，努力打造泉州金改區‘一體兩翼’新樣板。”

上篇：堅守零售銀行定位，服務小微，普惠金融煥發新活力

“泉州郵儲的9年，是堅守戰略定位、積極服務社會民生的9年。”王鼎鹿表示。

在內地百姓眼中，郵儲銀行是離自己最近的銀行。目前，泉州郵儲在泉州市共有165個網點，有132網點分布在縣及縣以下的農村地區，占網點總數的80%。扎根農村的服務網絡，加之“自營+代理”的特色運營模式，形成泉州郵儲網點多、覆蓋面廣、客戶數量多的先天優勢。

泉州郵儲充分發揮這一發展優勢，把社區、中小企業、三農作為服務重點，在全市金融市場中差異化發展。在發展零售金融上，王鼎鹿堅定不移：“我行在零售業務轉型不減速，植根于普惠金融，從‘小’處著力，‘輸血’三農、小微，服務社區，鞏固傳統零售業務的優勢地位。”

不斷豐富的產品種類、結合當地特色的貸款產品、更適應三農特色的金融服務方式，這些都足以體現泉州郵儲服務“三農”的誠意。從08年建行之初的小額農戶、商戶貸款逐步增加到現在的惠農易貸、家庭農場(專業大戶)貸款、船舶抵押貸款等十幾種經營性貸款產品，初步實現了從“小三農”到“大三農”的轉型升級。同時，針對全市各縣市區的特色經濟特點和金融需求，對貸款要素進行了調整，陸續推出了花卉貸、水產貸、蘆柑貸等9種特色貸款產品。

大力創新讓服務三農擁有更多選擇，而人性化、本土化、智慧化的服務將快速助推金融產品落地。

抵押擔保難問題，把許多農戶和涉農企業阻擋在獲得專業化、正規化的銀行金融服務的門口。為解決部分貸款對象擔保難的問題，泉州郵儲于2017年3月將福建省農業擔保公司引入泉州，由福建省農業擔保公司為農戶、農業合作社、農企提供貸款擔保，有效解決了農民、涉農企業擔保難、抵押難、融資貴的問題。

近年來，泉州郵儲還開展了“進村拓戶、送貸下鄉”金融服務活動，把金融產品送到田間地頭。2017年1-10月，累計開展730場進村活動，涉及200多個行政村，共受理小額貸款1478筆，金額2.08億元。

“創新+服務”的模式，讓泉州郵儲在服務三農中更有力度。在服務小微企業中，這一模式同樣得到了有效的推廣運用。

為了更好地服務小微企業，泉州郵儲以泉州“金改”為契機，先行先試，在傳統的小企業房地產抵押貸款、個人商務貸款的基礎上不斷進行產品創新，積極向上級行申請開辦新業務。產品從“強抵押”到“弱擔保”再到“純信用”不斷升級，擔保形式不斷豐富，已形成傳統升級類、區域特色類、平臺合作類、弱擔保類幾大類產品。

談到服務小微企業更多的做法，王鼎鹿侃侃而談，“針對小微企業缺乏抵押物的特點，推出了稅貸通、發票貸、污水貸、供水貸等信用類產品，并引入擔保公司和保險公司，推出了擔保公司擔保貸款和保證保險貸款，并進一步擴大擔保物的范圍;陸續推出了網批指標抵押、在建遠洋漁船抵押、銀票質押貸款等產品，我們專門針對電商客戶推出的純信用貸款——電商貸，有力地解決了小微企業缺乏房產土地抵押物的問題，最大限度地幫助客戶用最少的‘資產’撬動最大的‘資金’做出最好的‘生意’。”

截至2017年11月末，泉州郵儲銀行的小企業法人貸款結余已達26.29億元，排名郵儲銀行系統內全國二級分行第五位。

2017年以來，泉州郵儲還將服務小微的觸角延伸至“民生金融”領域，在全市范圍大力推廣小企業小水電貸、醫院貸、學校貸、排污貸、供水貸等“民生金融”重點產品。

2017年1-11月，泉州郵儲各項貸款新增35.41億元，貸款增量排名全市金融機構第四位，提前9個月超額完成泉州市政府下達147億元年末指導性目標。在金融同業眾多的泉州，“年輕”的泉州郵儲的這一成績單顯得尤為難得。貸款規模中，有近70%投向了實體經濟，30%投向居民不斷升級的消費需求。

“以小額貸款(戶均5萬)為例，成立九年來我們已經向十幾萬的客戶提供融資需求超80億元，惠及30多萬泉州人民。正如百年郵儲最初設立時堅持的‘人嫌細微，我寧繁瑣;不爭大利，但求穩妥’的經營方針，承擔‘普之城鄉，惠之于民’的社會責任，扎實推進普惠金融之路，是一位銀行人的責任與擔當。”王鼎鹿表示。

下篇：拓展公司金融兩翼，引水入泉，助力實體經濟添動力

在黨的“十九大”勝利召開，我國開啟新時代社會主義新征程之際，泉州郵儲也走過了九年的奮進歷程。作為開疆的第一代開拓者，王鼎鹿有幸參與了這九年的蝶變，見證了郵儲銀行公司業務從無到有、從小到大、從弱到強的全過程，看到了干部員工兢兢業業、辛勤付出、奮力拼搏的場景，由此深刻體會到泉州郵儲銀行各項成績的來之不易。

郵儲銀行成立前的郵政儲匯時代，只能通過匯兌商務匯款業務，間接為電信、移動等少數集團客戶提供營收款歸集服務。從這個角度來說，無論是產品還是客戶結構都相對受限，公司業務在郵儲銀行似乎不具備像發展零售業務那樣的先天優勢。

如何破題?泉州郵儲銀行又一次從本源找到了答案。

剛剛結束的中共十九大，圍繞建設現代化經濟體系，對深化供給側結構性作出戰略部署。其中決心和分量，不言自明。

“無論如何轉型與創新，只有圍繞服務與助推實體經濟這一核心命題，與實體經濟發展緊密結合，緊扣泉州重大戰略布局，才能實現自身的可持續發展，培養新的核心競爭能力。”王鼎鹿強調。

經過九年的發展，泉州郵儲銀行的大公司產品鏈條有了可喜的變化，實現了從0到1、從1到N的跨越。目前，公司負債已涵蓋公司結算、現金管理、公司理財、企業網銀、代理地方財政國庫集中支付、代理中央財政授權支付、ETC、代理地方非稅收入收繳、大額定期存單等;公司信貸包括流動資金貸款、項目貸款、PPP等;票據業務涉及承兌、貼現、轉貼、票據大管家等;國際業務在跨境結算、境內外結售匯服務、境內外貿易融資等方面已逐步與國際化接軌，為企業提供信用證、保函、應收款質押、結售匯等多種產品和服務。

2017年，泉州郵儲結合當地發展實際，不斷加大對重點項目、重點領域的支持力度。王鼎鹿介紹到，“今年來，泉州郵儲緊跟市政府‘一帶一路’、‘泉州智造2025’戰略規劃，圍繞大政府、大交通、大環保、大農業、大制造、大電力、大健康七大行業，積極支持國家重大戰略項目，積極支持生態環保、國計民生、現代農業和‘兩基一支’國家重點建設和公共服務領域。”

為將更多的資金活水“引”入泉州，泉州郵儲銀行開啟了總、省、市三級聯動模式，王鼎鹿多次往返總、省行，盡全力爭取上級行的授信資金支持。

而善開渠，讓泉州郵儲在大項目投放上成績顯著。2017年1-10月，泉州郵儲向泉州重大項目建設投放資金支持新增10.7億元。10.7億元對泉州郵儲是什么概念?2008年成立至2016年，泉州郵儲公司貸款結余僅有9.8億元，僅一年時間，貸款新增10.7億元，公司貸款規模實現翻番。

可以預見，泉州郵儲的競爭力正在生根發芽。

細數2017年對泉州重大項目的貸款，我們發現，對中化項目、南安海峽科技生態城項目等重大項目建設投放資金的占比超過70%，真正將“大”做實做優。除此之外，泉州郵儲積極介入政府信用類項目，向泉州市住房公積金管理中心發放用于補充個人住房公積金貸款的流動資金貸款;加大市政府PPP在建項目及政府購買服務類項目的支持力度，南安海峽科技生態城PPP項目，是郵儲銀行福建省分行系統內首個政府PPP項目;積極推進央企在泉投資項目的授信支持……為泉州經濟的進一步發展推波助瀾。

梳理2017年，泉州郵儲銀行基于自身的資源稟賦和優勢，以服務供給側結構性改革為主線，主動調整信貸策略、創新金融服務，從‘一大一小’著力，堅守服務小微的初心，不斷深化普惠金融服務，加大對國家戰略、關鍵領域和重大工程、重點項目的資金支持力度，切實提升服務實體經濟的能力和水平，將“一體兩翼”發展戰略融入泉州、落到實處。