家住安溪縣參內(nèi)鄉(xiāng)的趙錦龍，老家有自建房?jī)蓪蛹s250平方米，并在安溪縣城購(gòu)買一套商品房約110平方米。最近，利用閑置的頂層版，在泉州農(nóng)商銀行辦理了“光福貸”產(chǎn)品，安裝了一組光伏發(fā)電站。在其他收入不變的基礎(chǔ)上，每月還能通過(guò)光伏發(fā)電獲得2105元的額外收益。

趙錦龍只是泉州農(nóng)商銀行在普惠金融的“精準(zhǔn)扶貧”領(lǐng)域廣泛幫扶最基層、最困難、最需要幫助的低收入群體中的一員。

長(zhǎng)期以來(lái)，泉州農(nóng)商銀行以支農(nóng)支小為服務(wù)宗旨，堅(jiān)持走“普惠金融，小特精美”發(fā)展道路，打造一支“有情懷、有責(zé)任、有擔(dān)當(dāng)，懂農(nóng)業(yè)、愛(ài)農(nóng)村、愛(ài)農(nóng)民”的“三農(nóng)”隊(duì)伍。在推動(dòng)“鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略”的具體實(shí)踐中，泉州農(nóng)商銀行堅(jiān)持探索可行性經(jīng)驗(yàn)，逐步取得了令人可喜的成績(jī)。

截至2017年末，涉農(nóng)及小微企業(yè)均實(shí)現(xiàn)“不低于”目標(biāo)，涉農(nóng)貸款余額47.05億元，小微企業(yè)貸款余額83.80億元，精準(zhǔn)建檔6.8萬(wàn)戶，發(fā)行普惠卡5.92萬(wàn)戶，授信余額60.93億元，有力助推“三農(nóng)”發(fā)展。

“金融+扶貧”：創(chuàng)新產(chǎn)品與農(nóng)民“無(wú)縫對(duì)接”

針對(duì)廣大農(nóng)村中生活困難、缺乏經(jīng)濟(jì)來(lái)源的低收入人群，泉州農(nóng)商銀行堅(jiān)持“金融+扶貧”模式，根據(jù)細(xì)分人群的生產(chǎn)生活特點(diǎn)，充分將可供利用的閑置資源轉(zhuǎn)化為“金融資源”，“對(duì)癥下藥”，創(chuàng)新推出“光福貸”便是其中的典型做法。

近年來(lái)，泉州農(nóng)商銀行與江蘇比高新能源集團(tuán)對(duì)接綠色光伏產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新推出“光福貸”。眾所周知，農(nóng)村樓房的頂層板面平時(shí)基本是閑置的，而安裝光伏發(fā)電恰恰是將其利用起來(lái)為農(nóng)民創(chuàng)收的“創(chuàng)新之舉”。作為一種清潔能源，光伏發(fā)電是未來(lái)能量發(fā)展的趨勢(shì)，農(nóng)民投資安裝光伏發(fā)電不僅能每月獲得穩(wěn)定收入，還可以對(duì)房屋起到防水防曬的作用。

去年，趙錦龍主動(dòng)與安溪比高新能源有限公司進(jìn)行接觸，他安裝了總功率21千瓦時(shí)的發(fā)電站，總投入資金約16.8萬(wàn)元，首付3.4萬(wàn)元資金，在泉州農(nóng)商銀行安溪縣支行辦理了“光福貸”，貸款13.4萬(wàn)元。

“光福貸”采用按月等額本息的還款方式，貸款利率不到6厘，每個(gè)月平均發(fā)電量約2500千瓦時(shí)，按照國(guó)家電網(wǎng)的收購(gòu)價(jià)每千瓦時(shí)0.85元，趙錦龍每個(gè)月平均收益約2105元。

在“光福貸”的助力下，趙錦龍不僅利用清潔型能源提高了自身的收入，同時(shí)為促進(jìn)環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)了自己的力量，真正實(shí)現(xiàn)了發(fā)展經(jīng)濟(jì)和保護(hù)生態(tài)環(huán)境相輔相成、相互促進(jìn)的良好局面。同時(shí)，為保障光伏發(fā)電設(shè)備免受臺(tái)風(fēng)、冰雹等自然災(zāi)害損害，安溪比高新能源有限公司為客戶免費(fèi)購(gòu)買了10年期限的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

目前，泉州農(nóng)商銀行“光福貸”已發(fā)放225筆、金額2200.38萬(wàn)元，變“輸血”為“造血”，有效緩解能源危機(jī)、保護(hù)生態(tài)環(huán)境和保障經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，是實(shí)施“鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略”“綠色金融”建設(shè)的具體實(shí)踐。

包括“光福貸”在內(nèi)，泉州農(nóng)商銀行在為418戶貧困戶100%建檔立卡的基礎(chǔ)上，持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推廣“跨村聯(lián)帶”“公司+農(nóng)戶”“一筆資金”模式，做好扶貧小額貸款、小額計(jì)生貼息貸款、石結(jié)構(gòu)房屋改造貸款等民生信貸投放共計(jì)3.05億元。推選優(yōu)秀青年干部分赴泉州4個(gè)縣域團(tuán)委掛職副書記，共組織金融知識(shí)下鄉(xiāng)集中宣講130場(chǎng)次，發(fā)放農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款18034萬(wàn)元，扶持青年創(chuàng)業(yè)人數(shù)1930人，幫助農(nóng)村合作社38個(gè)。

“信用村建設(shè)”：金融“普惠服務(wù)”的真實(shí)寫照

除了精準(zhǔn)定位，通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品扶助特定人群外，泉州農(nóng)商銀行還以最基層的“行政村”為單位，通過(guò)實(shí)行“集體信用認(rèn)證”方式實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)普惠”。堅(jiān)持落實(shí)“背包銀行”精神進(jìn)村到戶、推進(jìn)信用村建設(shè)便是最真實(shí)的寫照。

據(jù)介紹，泉州農(nóng)商銀行“信用村建設(shè)”簡(jiǎn)化了放貸流程、提高了授信額度和優(yōu)惠貸款利率，最終實(shí)行“一張表”審批。

泉港區(qū)惠嶼村便是“金牌信用村”的典型。該村村民建立信用檔案，目前共評(píng)定信用戶212戶，授信總額4011萬(wàn)元，用信余額3610萬(wàn)元，無(wú)不良貸款，貸款戶數(shù)占全村總戶數(shù)63%。

泉州農(nóng)商銀行不定期上島辦“夜校”，手把手教村民使用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行等，并布設(shè)普惠金融便民點(diǎn)，讓村民不出島就可以自助繳費(fèi)、查詢、轉(zhuǎn)賬，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)不出村，以“信用惠農(nóng)”幫助孤島村民走上致富之路，從單一的牡蠣養(yǎng)殖發(fā)展到多元化海產(chǎn)品養(yǎng)殖，逐步形成泉港沿海養(yǎng)殖第一村，從窮得只剩下信用到人均收入10年翻20倍，成為“幸福村”。人行福州中心支行行長(zhǎng)單強(qiáng)一行到惠嶼島開(kāi)展實(shí)地調(diào)研后給予充分肯定，要求總結(jié)推廣惠嶼島普惠金融模式。

與此同時(shí)，泉州農(nóng)商銀行深入開(kāi)展“聯(lián)學(xué)聯(lián)建”活動(dòng)，泉港支行黨支部與人行惠安縣支行黨支部、惠嶼島黨支部通過(guò)理論聯(lián)學(xué)、陣地聯(lián)建、工作聯(lián)動(dòng)等措施，理論聯(lián)系實(shí)際支持惠嶼村聯(lián)建項(xiàng)目，打造“支農(nóng)再貸款示范村”，設(shè)立反假貨幣工作服務(wù)站，推進(jìn)泉港區(qū)信用鎮(zhèn)、信用村建設(shè)，把支農(nóng)惠農(nóng)政策落到實(shí)處。

經(jīng)過(guò)不懈努力，泉州農(nóng)商銀行在推動(dòng)“信用村建設(shè)”方面取得初步成效：目前農(nóng)戶貸款面17.74%，信用戶13464戶，信用村52個(gè)，金牌信用村6個(gè)，信用鎮(zhèn)2個(gè)。