郵儲銀行泉州市分行：

聚焦小微 打通服務實體“最后一公里”

文 本刊記者　謝玉燕　特約記者　徐清鋒

銀行業作為服務實體經濟發展的重要助推器，其發展和轉型思路必然離不開實體經濟。去年以來，從國務院常務會議部署“進一步緩解小微企業融資難融資貴，持續推動實體經濟降成本”，到央行通過定向降準扶持小微企業，再到央行等五部委增加支小支農再貸款和再貼現額度……密集的動作，有力的措施，不難看出中央和金融業對緩解小微企業融資難、融資貴問題的決心。

尤其是今年“兩會”的一系列舉措釋放了較強的政策信號，要求銀行業積極為實體經濟和小微企業服務。這給銀行業提供了轉型發展的新機遇，同時也對銀行業的風險識別和控制提出了更高的要求。作為支持泉州實體經濟發展的主力軍，郵儲銀行泉州市分行是如何服務小微企業的?近日，記者走進郵儲銀行泉州市分行，聚焦小微企業融資的創新與發展。

搭建平臺開啟便捷高效之門

許瑞峰，德化許氏陶瓷第六代傳人。2008 年，他所創辦的德化泰峰瓷坊籌備轉型升級，急需一筆資金用以擴大生產經營。當他走進郵儲銀行大廳，很快就拿到了人生第一筆創業金。兩年后，企業生產規模再擴大時，他繼續在郵儲銀行辦理 420 萬元的小企業貸款。

如今，泰峰瓷坊已經發展成為一家擁有 100 多名員工，年銷售額達到 2000 萬元的成功企業。在長達十余年的時間里，許瑞峰與郵儲銀行保持著良好的銀企關系。他也曾提到，“我的成長之路離不開郵儲銀行的大力支持。”

許瑞峰不是個例。自成立以來，郵儲銀行泉州分行始終堅守服務小微的戰略定位，小中做小，通過市場營銷、產品創新、流程優化、隊伍建設、考核激勵、信貸審批、利率定價和聯席會議等配套機制建設，將內部資源、政策向小微企業傾斜，著力推進小微企業健康發展。

然而銀企信息不對稱、缺乏有效押品、風險控制弱等問題，一直掣肘著小微信貸的發展。針對這些“疑難雜癥”, 郵儲銀行泉州市分行主動搭建“銀政”“銀協”“銀企”“銀擔”“銀保”多方合作平臺，形成支持民營小微企業發展合力。據統計，近兩年來，該行累計與 24個平臺簽訂合作協議，預授信金額共計超 90 億元。此外，泉州市分行還與泉州市國稅、地稅簽訂《“征信互認 銀稅互動”合作框架協議》，泉州市轄內的 7 縣(市)全部與當地國稅、地稅完成了協議簽訂，進一步深化了政銀企合作平臺。

全方位解決小微“融資之渴”

多年來，郵儲銀行泉州市分行專注于服務廣大小微企業客戶，致力于打造小企業全面金融服務品牌，持續優化和創新融資產品，較好地滿足了小微企業多樣化的金融需求。

據郵儲銀行泉州市分行方面介紹，針對民營小微企業金融需求“短、小、頻、急”的特點，郵儲銀行泉州市分行不斷加大小微金融產品創新力度，形成了囊括“強抵押”“弱擔保”“純信用”各個擔保方式的全產品序列，充分滿足分布于不同行業、處于不同生命周期的小微企業的融資需求。

例如，為提升小微企業信貸速度，緩解小微企業“融資慢”難題，推出“快捷貸”產品，簡化了小微企業申請資料和調查報告，優化審批流程，提高審批效率，截至 2019 年 3 月末，累計發放快捷貸 2632 筆近 30 億元。

又如，應用大數據稅務信息和企業經營信息，郵儲銀行泉州市分行推出了為小微企業融資增信的“信易融”;基于互聯網、大數據技術，實現線上自助放還款的“E 捷貸”。

不僅如此，為優化小微企業貸款期限管理，減輕小微企業倒貸成本，郵儲銀行泉州市分行推出了“無還本續貸”，截至 2019 年 3 月末，累計辦理小微企業法人無還本續貸 1150 筆超 15 億元。并通過行內外部數據綜合應用，積極借助互聯網、大數據技術，通過數據化、模型化、標準化手段，整合行內行外數據(企業工商數據、稅務數據、法院數據等)，對原有小微企業信貸技術進行升級，研發推出“小微易貸”業務。

除此之外，2018 年 9 月，郵儲銀行泉州市分行針對優質個體工商戶、小微企業主推出“極速貸”，客戶通過線上申請、審核、放款的方式，最快實現 3 小時內放款。該行在全省系統內率先突破極速貸業務。

無論是“快捷貸”，還是“E 捷貸”，抑或“小微易貸”“極速貸”，都是郵儲銀行泉州市分行針對小微企業痛點所進行的創新和探索。這些業務將進一步推動該行“助力‘小微’”戰略落到實處，讓政策的紅利落地開花，打通金融活水流向小微企業的“最后一公里”。

緊貼需求支持民企發展

2016 年，泉州市當地某環境有限公司在更換其污水廠的設備時，遭遇“融資難”的問題。正在企業一籌莫展之際，郵儲銀行泉州市分行通過“銀企、“銀政”合作平臺，得知企業面臨的發展難題，第一時間與企業取得聯系，根據其實際情況而量身定制了“債務置換”+“設備更新”的融資方案。

然而，由于排污貸為郵儲銀行小企業金融新產品，前期沒有相關業務處理案例，且因項目建成時間較久存在部分材料缺失等問題，項目授信存在較大難度。于是，郵儲銀行泉州市分行啟動了省、市、區三級聯動機制，以服務中小企業為宗旨，全力開辟助力民生工程綠色通道，在克服重重困難之后，終于在 2017年 4 月，成功為企業發放了小企業排污貸款 3000 萬元，貸款期限 8 年。該筆貸款也是該行的第一筆污水收費權質押貸款。

如今，短短兩年過去了，立足服務供給側改革，依托應收賬款融資平臺，推出了為民生資源領域量身打造的綠色金融產品“排污貸”，截至 2019 年 3 月末，累計發放 0.71 億元。

無獨有偶，為了助力泉州“七大千億產品集群之一”的食品企業，郵儲銀行泉州分行通過走訪企業、成立項目組、組織食品節等不斷支持泉州食品企業發展。截至 2019 年 3 月末，郵儲銀行泉州市分行己實地走訪超 200 家企業，持續為更多民營企業帶來資金支持。

在金融支持民營經濟發展方面，郵儲銀行泉州市分行以強化產品創新、支持民營企業直接融資為切入點，成績斐然。2018 年，該行各項貸款結余突破 200 億元大關。

服務實體經濟，正在成為郵儲銀行泉州市分行的立足之本。