轉型促服務 創新助實業——看建設銀行泉州分行如何服務實體經濟

中國建設銀行泉州分行網點服務

泉州企業家雜志(本刊記者 林錦旺 通訊員 張華鋒 楊穎)近年來，實體企業發展舉步維艱，設法為它們卸下沉重的經營負擔，是幫助它們走出困境的最直接有效的方式。

在“供給側改革”要求的“降低實體企業成本”任務中，“融資成本有效降低”赫然在列。一個不爭的事實是，由于銀行利差日漸收窄、貸款利率水平日趨下降等原因，“銀行躺著賺錢的日子一去不復返”，而企業“融資難”“融資貴”卻“濤聲依舊”。

在此態勢下，中國建設銀行泉州分行(下稱“泉州建行”)一方面通過加快轉變經營方式，推行“輕資產”轉型等綜合化、集約化改革提高自身經營能力，另一方面通過加快金融創新，想方設法為泉州實體企業“減負”提供支持。

截至2016年9月30日，泉州建行各項貸款余額517.08億元，其中企業貸款余額329.84億元，集中投向泉州特色實體經濟產業。泉州建行用實際行動表明：不能違背商業規則降低貸款利率的銀行，在降低實體企業融資成本方面上還是可以有所作為的。

在采訪該行負責人時，記者深切地感受到該行一以貫之的經營思路：銀行應該時刻牢記與實業之間的辯證關系，幫助企業降低融資成本不是簡單的銀行讓利，而是銀企攜手共進、互利雙贏的良性循環，這也是銀行贏得可持續發展的長期戰略。

“輕資產”轉型 為銀行經營減負增效

作為一家金融機構，泉州建行這幾年同樣面臨為自己“減負”的問題。據悉，該行近年來不斷實施轉型創效，為的就是降低經營成本，提升創效能力，以獲得長遠的核心競爭優勢，而目前著力推行的網點“輕資產轉型”是行之有效的“減負增效”良方。

近年來，金融脫媒、利率市場化對利潤空間的擠壓，互聯網金融模式普及、客戶金融需求和購買行為的變化，倒逼著銀行的服務渠道從以往“依靠建設新網點擴大資產規模”的“重資產”，向以互聯網為依托的智能網點的“輕資產”轉變，由實體資產向實體與非實體組合轉變。

實施輕資產轉型，一方面，盤活人力資源，讓網點由存款機構向金融經營機構轉型，讓網點成為利潤中心，使“守株待兔”的網點經營模式改變為“獵人模式”成為可能;另一方面，通過轉型降低了全行經營的硬件成本和人工成本，從而為降低實體企業融資成本中的“銀行成本”起到了間接作用。

自從2015年10月份推行網點輕資產轉型以來，泉州建行已在三個方面鋪開：一是擴大智能化自助渠道的引導使用，至9月底全行已布設自助設備917臺，自助銀行54個，智能設備交易替代率從去年底的7.53%提升到29.23%，而且大力推廣移動金融，建行手機銀行客戶在當地四大國有銀行占比超過了40%，移動金融交易量占比高達88.10%。;二是加強大堂綜合引導，實現最有效的客戶分流和高密度大堂服務;三是在線金融服務渠道分流柜面業務流量，通過在線遠程人工服務實現網點服務渠道的延展和深化，使客戶可多渠道辦理業務，突破了時空限制，解決了網點業務峰值的瓶頸問題。